Несмотря на то, что Нацбанк отказался от введения пруденциального норматива о том, что уровень кредитов с просрочкой свыше 90 дней не может превышать 10% от портфеля с 1 января будущего года, регулятор будет принудительно снижать уровень NPL до менее чем 10% в каждом из банков. По словам г-на СМОЛЯКОВА, в этом году уже действует ориентир о том, что уровень просроченных кредитов не может превышать 15%. С начала января регулятор, однако, намерен согласовать с каждым из банков, где уровень просроченных кредитов превышает 10%, план по его снижению. Причем банкам придется столкнуться с очень жесткими санкциями за невыполнение согласованных сроков в рамках плана, пусть и без возможности отзыва банковских лицензий - первое нарушение приведет к требованию увеличить капитал нарушителя на 2%, второе отступление от сроков приведет к отзыву согласия Нацбанка на назначение банковского топ-менеджера, курирующего качество кредитного портфеля, в случае третьего нарушения Нацбанк может отозвать свое согласие на назначение первого руководителя банка. Появление таких “правил игры” происходит вопреки оценкам рейтинговых агентств, считающих, что есть объективные предпосылки к росту уровня проблемных кредитов в различных группах банков. Заместитель председателя также отметил, что в регулировании активнее будут использоваться не абсолютные, а относительные параметры, например, соотношение капитала к депозитам населения (Нацбанк хотел бы сделать консервативнее банковские стратегии, основанные преимущественно на розничном фондировании) или увеличение уровня резервов и капитала, формируемых против потребительских кредитов. Абсолютная норма, ограничивающая рост необеспеченного потребительского кредитования 30% в год, была охарактеризована как сыгравшая свою роль, но слишком грубая. К тому же этот норматив несправедлив по отношению к банкам, наращивающим кредитование в этом сегменте с очень низкой базы. Еще одним видимо сохраняющимся ограничением, в отличие от роста не более чем на 30% в год, является соотношение выплат по кредитам к доходам заемщика, которое не должно превышать 50%.

Нацбанк остается также сторонником внедрения в срок всех Базельских нормативов, связанных с уровнем капитала. (В сентябре прежнее руководство Нацбанка считало, что здесь как раз может проявляться принцип контрцикличности, в отличие от ситуации с уровнем просрочки по проблемным кредитам, и более растянутые сроки по внедрению Базельских нормативов - обсуждаемый вопрос - пожалуйста, Панорама №35).

В качестве регуляторного “пряника” предлагается, напротив, снижение формирования резервов при кредитовании по наименее рисковым ипотечным жилищным кредитам и кредитовании МСБ; регулятор рассчитывает, что таким образом удастся стимулировать рост активности в этих секторах.