В то же время, например, объем страхования по автоКАСКО снижается, что связывается спикером с ситуацией на автомобильном рынке начиная примерно с ноября прошлого года в связи с ввозом дешевых авто из России. В текущей макроэкономической ситуации многие клиенты прибегают к экономии, и это сказывается на том, что многие полисы по автоКАСКО не пролонгируются. Один из видов страхования, который давал прирост, связан также со страхованием грузов, но в нынешней ситуации динамика по этому виду страхования выглядит не слишком позитивно, поскольку перевозки сокращаются.
Двумя важными для рынка структурными изменениями, о которых заявили спикеры, должно стать введение уже со следующего года возможности страхования обязательного ГПО автовладельцев с помошью электронных полисов, а также возможность отнесения на вычеты работодателями определенных сумм, направляемых на добровольное медицинское страхование работников. По словам г-на Ханина и первого заместителя председателя правления компании Владимира Акентьева, в условиях ввода обязательного медицинского страхования, возможно, у добровольного медицинского страхования не было бы никаких перспектив, если бы не появление вычетов. Позиция рынка, однако, нашла понимание Нацбанка и других заинтересованных сторон. Существование добровольного медицинского страхования помимо прочего является дополнительной возможностью поддержки медицины. Страховщики, конечно, несколько разочарованы тем, что им не нашлось никакой роли в рамках обязательного медицинского страхования, несмотря на опыт в медицине, полученный в течение нескольких последних лет. Это стало решением Министерства здравоохранения, готовившего концепцию обязательного медицинского страхования. Г-н АКЕНТЬЕВ не уверен, будет ли в рамках новой системы осуществляться селекция в пользу наиболее клиентоориентированных и качественных клиник, которую, по его мнению, в рамках добровольного медицинского страхования осуществляли страховщики.
Что касается электронных полисов, то на первом этапе глубина проникновения этого продукта не будет очень большой в силу того, что большинство клиентов хотят иметь более привычный документ со всем антуражем и печатями. Даже по мере распространения электронных билетов это не будет означать роста безработицы для агентов страховых компаний, которые могли продавать более сложные продукты, чем полисы обязательного автострахования. При этом маркетинговая стратегия “Коммеск-€мiр” не предусматривает наличия мощной агентской сети, компания реализует концепцию прямых продаж. Вообще же картину взаимоотношений со страховщиками портят, с точки зрения спикеров, 2-3 игрока, которые платят агентам слишком большую часть премий, что выливается в диктат с их стороны по отношению к рынку в целом. Топ-менеджеры “Коммеск-€мiр”, однако, достаточно негативно настроены к возможности ценовой конкуренции при осуществлении обязательного страхования. По мнению г-на ХАНИНА, эта тема подробно обсуждалась в ходе обсуждения “Дорожной карты” развития страхового рынка и общее отношение оказалось негативным. (Однако не единодушным, пожалуйста, Панорама №№30, 31.) Возможность предоставления скидок привела бы к тому, что их бы на законных основаниях стали требовать все клиенты и эта ситуация могла бы привести к демпингу и снижению качества страховых услуг. Спикеры вспомнили ситуацию с компанией “Алтын Полис”, вообще для страхового рынка характерна, по словам г-на Акентьева, ситуация, когда убытки догоняют компании на второй год существования. Кроме того, демпинговать могут и компании с высоким уровнем капитализации. (В другом фрагменте своих комментариев г-н Акентьев отметил, что казахстанские компании не видят угрозы в связи с возможным приходом крупных иностранных игроков, поскольку казахстанский рынок в целом им не слишком интересен. А некоторые лакомые куски ограждены кэптивным страхованием.) Г-н Ханин считает, что ситуация могла бы привести к банкротствам на рынке, которых не было давно, и нежелательному вмешательству фонда гарантирования страховых выплат. (Может быть, и банкротства, однако, не являются большим из зол, если бы в итоге страховой рынок стал более динамичным и клиентским. - Н. Д.) Г-н Акентьев напомнил, что тарифы по обязательному страхованию были введены достаточно давно, в 2007 году, и запчасти к автомобилям с тех пор подорожали значительно. (Августовская валютная корректировка, конечно, значительно снизила градус дискуссий о ценовой конкуренции, возможности предоставления скидок или даже снижения тарифов самими компаниями.) По мнению г-на Акентьева, вопрос состоит скорее в том, как долго сохранится существующий тариф, который находится на уровне “неразоряемости” компаний.
