По поводу депозитов г-н КОЖАХМЕТОВ, в частности, отметил, что компенсация от возможных потерь от возможного ослабления курса тенге будет выплачена таким депозиторам по курсу тенге на 30 сентября 2016 года. Условием участия в программе является сохранение депозита в банке на год, таким образом власти решают и проблему сохранения для банков их базы фондирования. Банки сохранят условия на этот год по вкладам до Т1 млн, существовавшим на 18 августа, с учетом разницы в уровне ставок они окажутся выгоднее, чем по валютным вкладам. При этом граница для участия в программе проведена достаточно жестко, на участие могут рассчитывать вкладчики, чей депозит составлял не более Т1 млн 49 тиын, и не могут те, у кого он был хотя бы на тиын больше. Речь идет об огромной массе людей, примерно 2 миллионах человек и 90% счетов. При этом, если суммарно депозиты в тенге физических лиц превышали Т1 трлн (Т1 трлн 412 млрд по состоянию на конец июля), то депозиты Т1 млн составляли Т260-270 млрд. У Нацбанка есть предварительные расчеты относительно того, сколько может стоить компенсация депозиторам, осуществляемая за его счет, но заместитель председателя не хотел бы говорить о цифрах сейчас. Он отметил однако, что эти расходы не будут осуществляться за счет необеспеченной денежной эмиссии и Нацбанк будет транспарентен в вопросе источников нахождения средств для компенсаций. Вероятно, речь идет о весьма значимых суммах, спикеры назвали эту меру “беспрецедентной в международной практике”. (Цена ее весьма велика, что не позволяет распространить гарантию на депозиты свыше Т1 млн.) Отвечая на вопрос Панорамы, оказалось ли решение о компенсации эффективным и ограничило ли оно конвертацию тенговых депозитов в валютные, г-н Кожахметов отметил, что у регулятора есть статистика на 1 сентября, поступающая с определенным временным лагом, и такого тренда не наблюдается. Нет, впрочем, и обратной тенденции перетекания валютных депозитов в тенговые. Отчасти, по словам г-на Кожахметова, это может быть связано с нежеланием людей терять проценты по вкладам при досрочной конвертации валютных депозитов. Нацбанк считает, что с точки зрения дедолларизации тенговые депозиты продолжают обладать определенными преимуществами, связанными с существенно более высокими ставками и суммой гарантий в Т10 млн по тенговым депозитам. Рост предельных ставок по депозитам в тенге может обсуждаться, хотя предпосылок для принятия такого решения нет. (Может быть, какая-то справедливость в нынешней ситуации могла бы быть связана с увеличением предельных ставок для относительно крупных депозитов, не попадающих под компенсацию, возможно, тоже с условием того, что они не будут изыматься в течение какого-то времени. - Н. Д.) А вот дополнительное снижение ставок по валютным депозитам вряд ли целесообразно, поскольку в ходе обсуждения с банками выяснилось, что при снижении может быть пройдена какая-то грань, при которой популярней депозитов может стать, например, сейфовое хранение. В ходе обсуждения с банками темы компенсаций с депозиторами выяснилось также, что все потенциальные участники программы могут не подать заявление в срок до 1 октября. Нацбанк намерен просить о возможности продления сроков и просит население не беспокоиться по этому поводу и не создавать ажиотажа, поскольку соответствующее решение будет принято практически гарантированно.

Что касается программы рефинасирования ипотечных кредитов, то она тоже серьезно адаптируется в ходе обсуждения и начала реализации. По словам г-на ТЕРЕНТЬЕВА, Нацбанк, в частности, взял на себя расходы, связанные с выплатой госпошлины за заемщиков, которые не в состоянии выплатить единовременно сумму в 3% от судебных исков, по оценкам Нацбанка, эти выплаты составят примерно Т1,5 млрд, кроме того, проходят консультации с Минюстом, в результате которых достигнуто соглашение, что расходы, связанные с действиями судебных исполнителей, будут оплачиваться по твердым ставкам по тарифу не более чем примерно в Т25 тыс. Минфин и Минэкономики согласились также с тем, что на время действия программы у банков не будет обязательства выплачивать ИПН за реструктуризирующих кредиты заемщиков. Бюджету это будет стоить примерно Т6 млрд недополученных доходов (шансы получить которые, однако, были весьма эфемерны). В ходе программы реструктуризации речь по-прежнему может идти только о единственном жилье, но в ходе дискуссий Нацбанка с представителями общественных объединений по их ходатайству принято решение, смягчающее ограничение по площади жилья, попадающего в рамки реструктуризации. Если раньше 120 квадратными метрами ограничивалась общая площадь ипотечников, то теперь речь идет о 120 метрах жилой площади. Многодетные семьи изначально не попадали под эти ограничения. Смягчение также касается ситуаций, когда заемщиком выступает один человек, а залогодателем кто-то из родственников, в случае, если речь идет о единственном жилье, участие в программе возможно. Г-н Кожахметов подчеркнул, что речь идет по-прежнему об ипотечных кредитах, выданных в 2004-2009 годах, на гребне бума, когда кредиторы рассчитывали на залоговое обеспечение по кредитам, стоимость которого существенно снизилась, что привело к росту проблемных кредитов. Ключевым и весьма революционным решением стало также намерение зафиксировать курс для проблемных заемщиков по валютным ипотечным кредитам, по которым не было судебных решений по состоянию на 18 августа на уровне Т188,35 за доллар. По кредитам, по которым есть судебные решения, курс зафиксирован на дату вынесения решения, и заемщики, по которым рассмотрение в судах завершилось до 2 последних ослаблений тенге, выглядят выигравшей стороной. Судебных решений нет примерно по 20% проблемных валютных ипотечных кредитов, которые могут быть реструктуризированы, и в Нацбанке оценивают потенциальные расходы на фиксацию курса для таких кредитов в Т15-16 млрд. Г-н Терентьев также подчеркнул, что участники программы, безусловно, оказываются в выигрыше, так как речь идет об очищении кредитов от пени и штрафов и выплатах только в рамках основного долга под 3% годовых в тенге. Суммы выплат уменьшатся в диапазоне от 30% до 70% с учетом того, что валютные кредиты выдавались по ставкам от 10% годовых. Принято также решение, что в программе будут рефинансироваться и те кредиты, залоговое обеспечение по которым уже передано на баланс банков. Это может происходить по обоюдному согласию сторон и если имущество не передано третьим лицам. (Некоторые сомнения вызывает все же принцип, согласно которому в рамках дорогой для государства программы поддерживаются только проблемные заемщики, имеющие просроченную задолженность на определенную дату, и не могут рефинансировать валютные кредиты хорошие заемщики, обслуживающие их вопреки нескольким произошедшим девальвациям. - Н. Д.) Предполагается, что суммарно рефинансировать свои ипотечные кредиты на Т130 млрд, выделенных из Нацфонда, смогут примерно 25 тысяч заемщиков из разных категорий социально уязвимых слоев, получателей ипотечных жилищных займов и проблемных заемщиков по валютным ипотечным кредитам. Смягчение позиций государства по сравнению с периодом активных споров с объединениями ипотечников выглядит очень значительным.

Зампредседателя Нацбанка сообщил также о происходящих обсуждениях с банками, позволяющих им адаптироваться к давлению после ослабления курса тенге. Речь о контрцикличных мерах, связанных с пруденциальными нормативами и мерами раннего реагирования со стороны регулятора. После переоценки доля валютных кредитов резко выросла, а капиталы банков остаются тенговыми. Банкам были предоставлены значительные объемы ликвидности, и в Нацбанке рассчитывают, что контрцикличные меры могут помочь активизировать кредитование. С учетом нынешней ситуации возможны также изменения к срокам внедрения требований по капитализации, содержащихся в Базеле-2.