Ключевая ставка по предоставлению ликвидности регулятором была недавно снижена с 15% до 14%. Нацбанк в настоящее время рассматривает предложения банков по обеспечению рынков ликвидностью, и одним из нерешенных вопросов остается прекращение предоставления более длинных валютных свопов, которые нужны были бы для активизации процесса кредитования.
Что касается инвестиций со стороны ЕНПФ, то, как отметил спикер, хотелось бы видеть больше вложений в рыночные инструменты, в том числе в банковские бумаги. При этом Народный, как один из крупнейших банков, недавно разместил довольно крупный транш своих тенговых облигаций. Целиком программа заимствований на этот год предусматривает размещения на общую сумму в Т170 миллиардов, и банк рассчитывает, что у него будет возможность привлечь еще порядка Т100 миллиардов помимо уже состоявшегося размещения. о С депозитами ЕНПФ, по словам г-на Карабаева, банк не работал, поскольку считает, что в проводимых аукционах в недостаточной степени проводится ранжирование участников по уровню их рейтингов (они находятся на самом высоком уровне как раз у Народного).
Председатель правления банка Умут Шаяхметова в свою очередь считает, что пик долларизации вкладов пришелся на конец декабря и усилия по дедолларизации, предпринимаемые Кабмином и Нацбанком, не могут не начать приносить результата. В Народном банке в тот момент долларовые депозиты составляли 70%, после этого начал происходить небольшой переход в тенге, прежде всего у корпоративных клиентов. Статистикой в целом по рынку, где бы подтверждался наметившийся в банке тренд, г-жа Шаяхметова не располагает. Отвечая на вопрос о ее позиции по поводу необходимости девальвации тенге, прозвучавшей на саммите CFO (пожалуйста, Панорама № 8), председатель отметила, что не предлагала проведение резкой девальвации, говоря о плавном ослаблении. Что касается, его масштабов, то “это уж точно вопрос не к ней”, поскольку подобными вещами занимается только Нацбанк. В то же время ставки по ликвидности, предоставляемой Нацбанком, по оценкам банкира, позволяют кредитовать только розницу, что и используется банками, специализирующимися на розничном кредитовании. Для кредитов корпоративным клиентам и МСБ уровень ставок должен быть значительно ниже.
Что касается ситуации с ликвидностью, то, конечно, лучшими временами были те, когда банк обладал и долларовой, и тенговой сверхликвидностью, привлекаемой на рыночной основе, а не предоставляемой Нацбанком. С другой стороны, в те времена кредитование было связано с высокими рисками, поскольку не было такого количества хороших заемщиков, как сейчас. Оценка, связанная с возрастанием рисков под влиянием возможного ухудшения макроэкономической ситуации, также была крайне сдержанна. В банке не видят признаков ухудшения ситуации. За исключением, пожалуй, сложностей в агросекторе, для части заемщиков из которого ситуация в этом году, как и в прошлом, может складываться тяжело. Для заемщиков из других сегментов единственной сложностью может быть некоторое сокращение объемов продаж. Эти проблемы, однако, решаемы путем реструктуризации и сдвигов сроков выплат. Спикеры также не видят дополнительных осложнений с реализацией залогового имущества, поскольку многие люди настроены оппортунистически в плане приобретения тенговых активов. Банк давно отказался от выдачи валютных кредитов заемщикам, не имеющим валютной выручки. Согласно оценкам относительно валютной позиции, “она нейтральна”, и наращивания разрыва между пассивами и активами в разных валютах не происходило. Таким образом, соответствующие риски контролируемы.
Говоря о возможном развитии ситуации в этом году, г-жа Шаяхметова отметила, что, по предварительным оценкам, банк легко выполнит регуляторный уровень NPL с уровнем просрочки свыше 90 дней в 10% на конец года, если не будет реализовываться какой-то слишком негативный общий сценарий. Уровень просроченных кредитов снизился с 14,1% в начале прошлого года до 11,9%. Несколько крупных погашений в прошлом году, в том числе два погашения российских заемщиков, позволили банку сэкономить на формировании провизий. Прогнозируемый уровень формирования провизий на 2015 год также ниже первоначальных прогнозов на прошлый год. Вероятно, будут происходить также интенсивные списания проблемных кредитов и передача их в дочернюю организацию по управлению стрессовыми активами. Банк не выполнил свои прогнозы по росту кредитного портфеля на 10% в прошлом году, именно без учета списаний, если же оценивать прошлогодний рост нетто-портфеля, то он превысил 11%.
Прогнозы роста кредитования на этот год составляют 10-12%, причем расхождения между “гросс и нетто портфелями”, как ожидается, будут не слишком значительными. После роста чистой процентной маржи до 5,8% в прошлом году, в этом году прогнозируется уровень маржи в диапазоне 5,5-6%. Банк получил самую высокую для казахстанской банковской системы чистую прибыль в Т114, 4 миллиарда. Размер предполагаемых дивидендов, по итогам прошлого года, пока не определен. Г-жа Шаяхметова напомнила, что в прошлом году было выплачено 25% от чистой прибыли, в этом году нет никаких оснований ожидать направления на выплаты меньшей части дивидендов. Окончательные решения, однако, будут приняты советом директоров, а затем собранием акционеров 23 апреля.
Отвечая на вопрос Панорамы о том, осуществились ли ожидания банка, связанные с покупкой дочки HSBC, и удалось ли сохранить существовавшую клиентскую базу, председатель правления отметила, что о результатах говорить пока рано. Ожидания осуществились в части эффективного решения всех организационных вопросов, связанных с покупкой, и достижения совместимости IT-систем. Что касается базы, то, конечно, очень важным для новой “дочки” станет именно выявление индивидуальных потребностей клиентов в приват-банкинге или предоставление услуг иностранным компаниям.
