В минувшую среду в пресс-центре “Интерфакс-Казахстан” были презентованы результаты общенационального исследования, посвященного уровню финансовой грамотности населения.
Один из авторов исследования, директор агентства Brif Research Group Александр РУЗАНОВ, назвал его беспрецедентным для Казахстана по масштабам и охвату аудитории. На 55 вопросов, поставленных в опросе, ответили 1200 человек, представляющих точную социально-демографическую выборку населения. Дизайн исследования был подготовлен в соответствии с пожеланиями Нацбанка и в соответствии со стандартами ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития), и, очевидно, его результаты могут полноценно использоваться государственными структурами для изменения ситуации. Исследование проводилось самым надежным способом - путем личных интервью дома у респондентов и завершилось 12 февраля, то есть девальвация тенге никоим образом не сказалась на конечных результатах.
Между тем одним из первых комментариев, прозвучавших от председателя правления kaspi bank Михаила Ломтадзе (банк выступил спонсором программы повышения финансовой грамотности, направив на это $1 млн - пожалуйста, Панорама №45 за 2013 год и №2 за 2014 год), было упоминание о том, что в ходе событий последних недель в kaspi убедились в правильности одного из выводов исследования о том, что уровень осведомленности населения о системе гарантирования депозитов крайне низок.
43% опрошенных вообще не подозревали о существовании системы гарантирования депозитов, правильно назвали максимальную сумму депозитов (Т5 млн) под гарантию государства только 6% респондентов. Г-н ЛОМТАДЗЕ отметил, что недавний ажиотаж вкладчиков был связан во многом как раз с низким уровнем осведомленности по поводу гарантий банковских вкладов. Он лично вместе с руководителями подразделений банков убедился, что брошюры Фонда гарантирования депозитов оказывали радикальное действие. Половина депозиторов, собиравшаяся изъять свои средства, после получения этой информации в отделении просто разворачивались и уходили.
Одной из задач, которая, по мнению банкира, должна решаться в ходе реализации программы финансовой грамотности, состоит как раз в том, чтобы показатель тех, кто ничего не знает о системе страхования, последовательно снижался сначала с нынешнего уровня почти в половину респондентов до уровня в треть от участников опросов и далее.
Другими ключевыми пунктами исследования, отмеченными г-ном Ломтадзе, стали достаточно высокий уровень людей, говоривших о том, что их финансовая грамотность находится на неудовлетворительном уровне, таковых оказалось 36% (Салтанат ДЖАРАСОВА, директор общественного Международного фонда экономической грамотности, отметила, что часто неоправданно самоуверенными относительно уровня своих знаний оказывались мужчины.) С людьми, относящимися к уровню своих знаний самокритично, легче добиваться определенных результатов.
Практически половина участников исследования хранят свободные средства дома, вторым по популярности использованием свободных денег является осуществление на них покупок, и лишь каждый десятый направляет свободные деньги на депозиты. 63% респондентов регулярно испытывают нехватку денег накануне зарплаты, вместе с тем количество людей, которые не считают свои расходы и поступления, остается достаточно высоким (порядка 40%), желание научиться балансировать семейный бюджет вошло в пятерку основных пожеланий участников исследования.
Г-н Ломтадзе также обратил внимание, что большинство респондентов готовы решать проблему дефицита денег накануне выплаты зарплаты, занимая их у родственников и друзей, прибегать к банковским займам готовы лишь 7% населения. При этом большинство участников опроса считают более выгодным занять в случае нехватки средств Т10 тыс. у друзей и затем через месяц, при возвращении долга, купить коробку конфет за Т1 тыс., чем занимать у банка, пусть даже по максимальным ставкам в 56% годовых. Хотя, если говорить не о каких-то предпочтениях, а о чистой стоимости денег, “коробка конфет” обойдется заемщику в 120% годовых.
Банкир также отметил, что лишь половина участников опроса считают, что допускать просрочки по банковским кредитам нельзя. Многие говорят при этом о высоких штрафах и пени за просрочки, в то же время в общественном мнении, например, серьезно недооценивается влияние просрочек на кредитные истории заемщиков. Между тем в Казахстане, в отличие от многих соседей, создана весьма совершенная система сбора информации в кредитных бюро, и любые просрочки могут серьезно влиять на стоимость кредитов в последующем.
Kaspi преисполнен решимости продолжать осуществление программы “Просто о финансах”. Г-н Ломтадзе обратил внимание на то, что банк делает все то, что обещает, и надеется, что коллеги-финансисты также поддержат эту инициативу, поскольку, как говорится, “один в поле не воин”. Сумма в $1 млн, направленная на масштабную образовательную программу “Просто о финансах”, не подверглась сокращению в ходе недавней девальвации. По мнению спикера, это весьма значительный бюджет, равный, например, крупным рекламным бюджетам серьезных казахстанских компаний, работающих в потребительском секторе.
Директор Международного центра экономической грамотности Гульмира АРБАБАЕВА отметила, что в апреле состоится круглый стол, на котором будут обсуждены более глубинные результаты исследования. Кроме того, в ближайшее время заработает Общественный совет, в котором будут участвовать лидеры общественного мнения и представители общественных и государственных структур, например, банковский омбудсмен, на котором будут обсуждаться возможные дальнейшие шаги в сфере повышения финансовой грамотности. Будет проведен также конкурс грантов, в рамках которого могут рассматриваться самые разные идеи от неограниченного круга заинтересованных людей и организаций.
Николай ДРОЗД
