Выступивший организатором круглого стола ФНБ "Самрук-Казына" вновь предостерег от каких-либо чрезмерных ожиданий участия фонда и государства в целом в урегулировании вопросов, связанных с ипотекой. Управляющий директор Кайрат АЙТЕКЕНОВ и директор по управлению финансовыми институтами и институтами развития Бахытжан САРКЕЕВ подчеркнули, что, несмотря на успешность вышеупомянутой программы, средств в бюджете на ее продолжение не закладывается, и очень важно, чтобы удешевление ставок для ипотечных заемщиков не стало для государства какой-то постоянной статьей социальных расходов, так как предпринятые меры носили антикризисный характер. В то же время представители "Самрук-Казыны" обратили внимание на то, что деньги, предоставленные банкам в рамках программы рефинансирования, являются долгосрочным ресурсом сроком на 20 лет, и клиентам не следует опасаться в связи с тем, что они могут быть отозваны. По мере поступления в БВУ средств от заемщиков в рамках регулярных платежей или досрочных погашений рефинансируемых кредитов они будут использоваться для рефинансирования заемщиков, которые прошли утверждение кредитными комитетами, но на которых не хватило денег в рамках программы. (Председатель совета Ассоциации финансистов РК Серик АХАНОВ отметил, что его приятно удивили предварительные оценки ФНБ, согласно которым таким образом удастся рефинансировать кредиты примерно 2 тысяч ипотечников, подпадающих под соответствующие требования).

Г-н Саркеев отметил в качестве одного из успехов программы как раз некоторое превышение количества людей, получивших рефинансирование, над прогнозировавшейся изначально цифрой в 30 тысяч человек с объемом в среднем Т4 млн на человека. В итоге рефинансирование получили 31 300 человек.

По словам г-на Айтекенова, отвечавшего на упреки представителей общественных объединений, средства были потрачены, безусловно, целевым образом, уровень же нарушений, выявленных прокуратурой (состоявших в том, что в каких-то случаях "социально уязвимые" заемщики рефинансировались по ставке в 11%, и напротив, те, кто не подпадал под эту категорию - под 9%, а также в завышении комиссий банков), составил лишь 4 сотых процента от всех денег. Фамилии заемщиков, получивших рефинансирование, можно найти на сайте "Самрук-Казыны".

Эти подробности были не лишними, учитывая, что руководитель движения "За достойное жилье" экс-сенатор Зауреш БАТАЛОВА констатировала, что из ее подопечных лишь троим было предоставлено рефинансирование. Что касается движения "Оставим народу жилье", то там вообще рефинансирование смог получить лишь один участник. В ответ на апеллирование к этим цифрам один из банкиров заявил, что "это проблема не программы, а ваших движений".

В целом, несмотря на то, что собравшиеся отмечали конструктивность обсуждения и взаимную готовность к диалогу, а предложения "общественников" комментировались достаточно предметно, похоже, в подходах государства и банков, с одной стороны, и движений, представляющих проблемных ипотечников (часть из которых превращается в безнадежных заемщиков), существует ментальная пропасть. Это проявляется прежде всего как раз в ожиданиях более активной роли государства. По словам одной из активисток, после того, как БВУ была предоставлена значительная ликвидность, а общие суммы поддержки стали исчисляться миллиардами, ипотечники хотели бы видеть какие-то радикальные решения своих проблем со стороны властей. При этом представительница движения "Оставим народу жилье" заметила, что "речь идет об обездоленных людях, размер кредитования которых не превышает 300 тысяч долларов". Все общественные движения дружно открещивались от бытующего представления о том, что они защищают заемщиков, у которых есть несколько залоговых квартир, хотя признали, что какое-то количество таких людей было с ними на начальном этапе.

Основной идеей по решению проблем, высказываемой г-жой Баталовой, является выкуп проблемных квартир и превращение этого жилья в арендное, а "деньги, выделенные государством "Самрук-Казыне", пусть станут безвозвратными". Это предложение, однако, совсем не импонирует самому ФНБ, который отмечает, что не уполномочен выкупать недвижимость либо кредиты, кроме того, у него нет на это средств, и он не хотел бы принимать на себя соответствующие убытки. Решение согласно точке зрения топ-менеджеров госфонда должно стать прежде всего результатом двухсторонних договоренностей между БВУ и заемщиками. То, что уже сделано государством в виде программы рефинансирования ипотечных кредитов, не имеет аналогов в СНГ. (Любопытно, что представитель АТФБ рассказал, что банк предлагает своим заемщикам типовую программу реструктуризации долгов, связанных с кредитами, применяемую в Восточной Европе и России.

Она оказалась привлекательной для людей во многих странах, но не в Казахстане, поскольку у нас степень патерналистских ожиданий выше, и некоторые требуют полного списания задолженности.)

По словам председателя профильного комитета мажилиса и председателя комиссии по контролю за использованием бюджетных средств "Нур-Отана" Гульжаны КАРАГУСОВОЙ, необходимо понимать, что любые средства государственной поддержки - это общие деньги. На ее взгляд, речь не должна идти о полной долговой амнистии, в то же время необходимо выявить заемщиков, объективно испытывающих серьезные трудности. Последним нужно предоставить серьезный льготный период по кредитным выплатам, причем больше чем на 12 месяцев, которые не решают проблем. Парламент начал разрабатывать законопроект о реструктуризации и рефинансировании кредитов, кроме того, предложения депутатов состоят в ограждении заемщиков от неоправданного давления со стороны коллекторских агентств.

На круглом столе были также обсуждены несколько подходов к умньшению выплат по кредитам в кризисный период, уже применяемых БВУ. Среди таковых, например, перенесение очередности погашения и вознаграждения банка в пользу основного долга, снижение вознаграждения и процентов по кредиту и отказ от пеней. Кроме того, БВУ по-прежнему воздерживаются от выселения должников из залогового жилья, хотя, по словам "общественников", те находятся "под серьезным напряжением".

По словам Сагиндыка КУСАИНОВА, президента "БТА Ипотеки", компании, которая благодаря своему юридическому статусу находится на шаг впереди банков в принятии на свой баланс проблемной недвижимости, главное изменение в менталитете должно быть связано с тем, что настоящей проблемой является потеря источника дохода, а не жилья. Проживание в арендном жилье является обычной практикой в Германии и других европейских странах - там пребывает до 60% населения, а мечта о собственной квартире осуществляется лишь в результате 20-30-летней работы. "БТА-Ипотека" видит в качестве основного пути решения проблемы как раз принятие жилья на свой баланс и выплату заемщиками вместо полутора-двух тысяч долларов по кредиту 400-500 долларов в качестве арендного платежа, что будет даже ниже рыночных ставок аренды. В то же время, при долгосрочном договоре аренды на 5 лет, компания не готова дать людям какие-либо гарантии, касающиеся возможности обратного выкупа жилья. Г-н Кусаинов отметил в связи с этим, что и заемщики не могут дать каких-либо гарантий, что будут готовы выкупить квартиру. Кроме того, рыночные цены на недвижимость, возможно, будут повышаться, и компании необходимо будет начинать возвращать средства.

Глава "БТА Ипотеки" объяснил, почему банки не могут освободить заемщиков от начисления процентов по кредитам за периоды освобождения от платежей. 15 и более процентов переходят на следующие периоды выплат, так как сами банки вынуждены платить 11-12% за фондирование, вне зависимости от того, обслуживается кредит или нет.

Еще одной идеей компании, которая "созреет окончательно через несколько недель", является социальная аренда - выделение нескольких квартир заемщикам, находящимся совсем уж в бедственном положении, связанном с инвалидностью, или если речь идет о многодетных семьях, которые не могут платить даже арендную плату ниже рыночной. Условием в этом случае будет оплата жильцами коммунальных платежей.

Широкую программу реструктуризации кредитов представил также Альянс Банк. Управляющий директор Татьяна БЕЛОЗЕРОВА отметила, что программа предусматривает примерно 70-процентное снижение выплат всех без исключения заемщиков, правда, на льготный период. Смелым шагом стало также значительное снижение ставок по кредитам (пожалуйста, Панорама №44, 2009 г.).

Представители движения "Оставим народу жилье" в конце заседания, однако, вновь заявили, что в силе остается их решение "не отдать ни одной залоговой квартиры" и оказать сопротивление, если выселение будет осуществляться принудительно.

Николай ДРОЗД