Относительно того, в какой степени в реальности на рынке ощущается снижение спроса на кредитные ресурсы, заместитель акима отметил, что ему в ходе работы со всеми участниками процесса приходилось слышать две взаимоисключающие точки зрения. Одна из них исходит от части бизнеснесменов, и, согласно ей, "не стоит верить банкам и "Даму" - мы хотим получить кредиты, но препоны слишком велики". С другой стороны, банки говорят о сокращении спроса на деньги, большой осторожности своих клиентов в том, что касается новых проектов, и обесценении залогов, что не позволяет во многих случаях осуществлять кредитование в прежних масштабах. Правда, полагает г-н Кудышев, вероятно, лежит где-то посередине, так как кредитование новых бизнесов действительно сопряжено с чрезмерными рисками, но, в любом случае, что касается действующих проектов, то у них существует большой спрос на кредитные ресурсы и на то же пополнение оборотных средств. Ключевым фактором во многом остается величина кредитных ставок, и любое их снижение сразу сказалось бы на востребованности средств.
Говоря о том, что уже было сделано с момента принятия прошлой осенью политических решений о поддержке МСБ, г-н Кудышев отметил, что первая программа на Т48 млрд, которые начали осваиваться прошлой осенью, не вызвала каких-либо нареканий в связи с задержками, так как деньги быстро попали в экономику. Ресурсы достались конечным заемщикам примерно под 20% годовых.
Осуществляемые в настоящее время программы продвигаются, по его словам, со значительно большим трудом. Снижение ставки до 12,5% для МСБ является абсолютно правильным и своевременным. Но вместе с тем вокруг этой программы много споров. Главная причина - финансирование ограничено рядом жестких условий и, возможно, в какой-то части излишне жестко регламентировано. Формирование ставки по кредитам в рамках программы "50 на 50", которая финансируется на паритетных началах ФНБ "СамрукКазына" и БВУ, происходит следующим образом: доля фонда составляет 7%, доля его дочерней структуры "Даму", являющейся оператором, - 0,5%, а маржа банков, несущих основные риски, - 5%. При этом все комиссии БВУ сверх маржи не должны превышать 1%, и финансирование заемщиков может начинаться без учета комиссий со ставки в 12,5%. Что касается ценообразования, в котором непосредственно участвует акимат, то оно выглядит так: горадминистрация под 8,6% предоставляет средства "Даму", маржа которого составляет 0,5%, и далее деньги идут в банки, имеющие и в этом случае маржу в 5%, в результате средства доходят до заемщиков, начиная с 14% с небольшим.
Переходя к результирующей части, содержащей оригинальные предложения, г-н Кудышев отметил, что акимат готов начать удешевление ресурсов с себя и сокращать ставку в 8,6% в отношении самых значимых проектов, "вплоть до нуля". Но сделать это на практике не позволяет законодательное ограничение, увязывающее ставку кредитования со средней ценой размещения МЕККАМов. Фонд " Даму" не обладает статусом финансового агентства, позволяющим отойти от этого правила. Поэтому, считает замакима, стоило бы рассмотреть схему, при которой получателем средств акиматов был бы "СамрукКазына".
Г-н Кудышев сделал также предложение, крайне нехарактерное для региональных властей, которые обычно до конца отстаивают свои властные полномочия. Он отметил, что не видит необходимости в комиссии при акимате, которая бы рассматривала каждый проект, что неизбежно приведет к лоббированию со стороны ее членов. По его мнению, ограничений должно быть всего два - конечная ставка для заемщиков и выбор определенных отраслей. При этом заместитель акима видит для Алматы в рамках региональной программы два главных приоритета - оптово-розничная сфера и строительство. Комментируя ситуацию в каждом из этих секторов, он отметил, что ситуация со снабжением небольших розничных торговых точек нуждается в "расшивке", поскольку, если раньше они снабжались оптово-розничными компаниями в кредит, то с наступлением кризиса от розницы стали требовать предоплаты. Мелкая розница не имеет доступа к банковскому кредитованию, и ситуация может оказаться очень сложной, так как произойдет некоторое затоваривание складов, затем резкое возникновение дефицита, и это может оказывать и серьезное инфляционное давление. Оптово-розничные компании не попадают в категорию заемщиков по госпрограммам, так как там введено ограничение на посредническую деятельность.
Что касается строительства, то здесь город стоит перед утратой определенного потенциала, накопленного с середины 1990-х годов, так как отсутствие финансирования будет заставлять строительные компании искать сомнительные альтернативы, например в виде ухода в Россию, в частности в Сочи. Акиматам должна быть предоставлена возможность выбора приоритетов, поскольку они лучше видят ситуацию "на земле" и могут решить, нуждаются ли в кредитной поддержке какие-то отрасли промышленности, транспорта и связи или нет. Возможно, имело бы смысл также создание на правительственном уровне какой- либо специальной структуры, отвечающей за МСБ, у которой были бы соответствующие полномочия.
Оценивая последние решения "СамрукКазына", г-н Кудышев отметил, что это движение в правильную сторону, так как фонд и банки договорились о снижении льготного 6-месячного периода, в ходе которого вторые могли держать выделенные средства на достаточно комфортных условиях на депозитах до 4 месяцев. Этот шаг (как подчеркнул собеседник, инициированный акимом южной столицы Ахметжаном Есимовым) только за последнюю неделю увеличил объем выданных в Алматы кредитов МСБ с Т5,3 млрд до 9,6 млрд. Безусловно, правильным, на его взгляд, является и отмена ограничений на рефинансирование ранее выданных кредитов, а также на финасирование оборотного капитала. Многие представители МСБ хотели бы видеть больший набор услуг от получателя 7% в стоимости каждого кредита в лице "СамрукКазына". По крайней мере, эти средства позволяют осуществлять серьезный консалтинг бизнеса и, например, безвозмездно содействовать созданию приемлемых для банков бизнес-планов.
Заместитель акима также не считает нереалистичной идею о том, что какие-то виды кредитования могут осуществляться "Даму" напрямую (в самом фонде сомневаются, что могут сделать это эффективно из-за отсутствия сопоставимой с банками филиальной сети и клиентской базы). Наиболее подходящей, по его мнению, была бы сфера малого и практически микрокредитования, которая неинтересна банкам (для них приоритетом остается, скорее, средний бизнес). Г-н Кудышев также полагает необходимым усиление конкуренции между банками в осуществлении программы. Он поддерживает точку зрения, что, возможно, к ней стоило бы привлечь всю первую "двадцатку" банков. Если для крупных БВУ фондирование в размере Т3-5 млрд не является очень большим стимулом (вместе с зарегламентированностью это привело к тому, что 3 из 4 системообразующих банков, за исключением БТА, не стали принимать участие в последних госпрограммах), то небольшие, вероятно, быстро смогли бы прокредитовать свою клиентскую базу, например, на миллиард тенге. Речь идет, разумеется, о небольших банках, находящихся в хорошем состоянии. Что касается величины банковской маржи, то она, по оценкам заместителя акима, также должна быть оценена и проанализирована ввиду недостаточной транспарентности. Никто, кроме банков, не располагает статистикой относительно стоимости их собственных ресурсов и величины дефолтов по уже состоявшимся кредитам в рамках программ и, соответственно, рискам, а кроме того, у заемщиков есть двухлетний льготный период, когда они платят лишь проценты, а не сумму основного долга.
"Глава государства определил одним из приоритетов поддержку малого и среднего бизнеса. На эти цели выделен $1 млрд. Теперь основная задача - довести эти деньги до предпринимателей с максимальной эффективностью и в кратчайшие сроки",- резюмировал г-н Кудышев.
Николай ДРОЗД
