По мнению аналитиков Standard & Poor’s, рейтинги АО “Bank RBK” отражают адекватные показатели капитализации и прибыльности, умеренную позицию по риску, средние показатели фондирования и адекватные показатели ликвидности. В связи с этим оценка характеристик собственной кредитоспособности банка дана на уровне “B-”. В то же время аналитики оценивают бизнес-позицию Bank RBK как слабую, что отражает его небольшую долю рынка, ориентацию на обслуживание корпоративных клиентов и агрессивную стратегию роста. Их оценка показателей капитализации и прибыльности банка как адекватных обусловлена предположением о том, что прогнозируемый коэффициент достаточности капитала, скорректированного с учетом рисков (без учета корректировок на диверсификацию), составит примерно 7,3-7,7% в ближайшие 12-18 месяцев. А оценка позиции по риску как умеренной отражает запланированный быстрый рост кредитного портфеля, его высокую концентрацию на отдельных контрагентах и все еще недостаточно развитую систему управления рисками.

Согласно комментариям Bank RBK, после обновления состава акционеров и управленческого корпуса в конце 2010 года, а также принятия новой стратегии развития он продемонстрировал хорошие показатели в течение 2011 года. Так, активы выросли за период с 31 декабря 2010 г. по 31 декабря 2011 г. с Т5,8 млрд до Т38,9 млрд (здесь и далее приведены данные, согласно неаудированной отчетности. - Н.Д.), обязательства - с Т2,1 млрд до Т33,4 млрд соответственно. В указанный период капитал был увеличен с Т3,75 млрд до Т5,47 млрд, а в январе 2012 года составил Т10,2 млрд за счет размещения привилегированных акций. С учетом того, что минимальный норматив по размеру капитала для банков республиканского уровня составляет Т10 млрд, Bank RBK рассматривает целесообразность изменения юридического адреса головного офиса на Алматы (в настоящий момент - Караганда).

Определенные планы банка связаны с розницей. Панорама попросила пресс-службу прокомментировать то, каким образом Bank RBK оценивает условия для дальнейшего роста.

- Если возможно, скажите, как вы оцениваете существующий уровень конкуренции в различных рыночных сегментах, и в частности в розничном кредитовании? Может ли конкуренция расти по причине переориентации на розницу большего числа банков?

- На казахстанском банковском рынке уровень конкуренции продолжает оставаться высоким практически во всех сегментах. Причина лежит на поверхности. Параллельно со снижением собственной активности ряда банков в период с 2008 года из-за проблем с внешним фондированием и кредитными портфелями произошло и уменьшение потока клиентов. Говоря о клиентах, в первую очередь необходимо обратить внимание на проблему снижения “качества” заемщиков. Даже если оставить в стороне физических лиц, нужно признать, что банки столкнулись с массовым ухудшением залогового обеспечения юридических лиц, а также снижением эффективности их бизнеса. Хорошим примером служат отдельные компании с длительной историей успешной работы на рынке, которые оказались “вдруг” перекредитованными и неспособными в иных случаях просто обслуживать полученные займы.

Поэтому, говоря о дне сегодняшнем, следует признать, что уровень конкуренции среди банков не только не снижается, но и растет, в первую очередь по причине сжатия самого рынка и клиентской базы в целом. Рассматривая розничный сегмент, нужно отметить, что лидеры давно определены и, по всей видимости, останутся таковыми в среднесрочной перспективе. Несомненно, является фактом то, что ряд банков из так называемого второго эшелона проявляют все возрастающую активность и в этом сегменте рынка. Балансы этих банков не отягощены сомнительными и безнадежными займами и у них есть шансы рано или поздно стать локомотивами роста. Однако скорость изменения банковского ландшафта не настолько велика, чтобы лидеры уже сегодня били тревогу. Тенденции перераспределения рынка наметились, но в целом общая картина пока не меняется. Отметим, что в то время, как банки “второго” и “третьего” эшелонов привлекают фондирование и активно запускают новые кредитные программы, для ряда крупных более актуальна работа над ошибками прошедшего десятилетия и наследством в виде “токсичных” активов.

Что касается Bank RBK, то мы планируем занять около 2% казахстанского банковского рынка в специфичном сегменте персонализированного сервиса, в котором уровень конкуренции на сегодняшний день достаточно низкий. Те, кто традиционно был силен в этом сегменте, заняты решением несколько иных вопросов.

- Какова структура фондирования RBK на сегодняшний момент, насколько банк конкурентоспособен по стоимости привлечения средств и каковы планы по фондированию?

- По состоянию на 1 февраля 2012 года структура фондирования Bank RBK состоит на 72% из средств клиентов и на 23% из собственных. Средства клиентов, в свою очередь, на 79% состоят из вкладов юридических лиц, остальная доля приходится на физические лица. Банк вполне конкурентоспособен по стоимости привлечения средств, об этом можно судить по объемам продаж депозитных продуктов - за 2011 год совокупный чистый прирост остатков на счетах клиентов составил Т31 млрд.

В 2012 году банк продолжит работу над своей ресурсной базой, в частности, в январе уже произошло увеличение уставного капитала за счет размещения привилегированных акций на сумму Т4,5 млрд. До конца текущего года планируется дальнейшее увеличение капитала за счет размещения простых акций в размере, необходимом для поддержания высокого уровня капитала. Во втором полугодии 2012 года банк планирует выпуск дебютных облигаций на внутреннем рынке, сумма привлечения ориентировочно составит от Т3 до 5 млрд в зависимости от состояния рынка. Таким образом, банк намерен увеличить долю “длинных” денег в структуре своих фондов. В структуре обязательств перед клиентами планируется увеличение доли физических лиц до 23%, что будет способствовать диверсификации ресурсной базы.