Банк является одним из игроков, сконцентрированных на достаточно узком сегменте, связанном с потребительским кредитованием, прежде всего в торговых сетях и его показатели в какой-то степени иллюстрируют ситуацию с покупательским спросом. Г-н МАЦО отметил, что в прошлом году произошел 100%-ный рост кредитного портфеля и банк рассчитывает на повторение такого же роста и в этом году. Банкиры, однако, не ожидают повторения такой же ситуации применительно к прибыли банка, которая вышла “на плато”. Эти прогнозы связаны с несколькими факторами, среди которых необходимость соответствовать общерыночной ситуации, что оказывает определенное ограничивающее влияние на маржу. Кроме того, на ограничение прибыльности может оказать введение предельной ставки кредитования, которая будет распространяться и на потребительские кредиты. Ее размер не определен законом, и решение будет приниматься постановлением регулятора и пока ожидания сводятся к тому, что предельный уровень ставки составит 56% годовых. Хоум Кредит уже сейчас практически не превышает этот уровень и влияние запрета не должно быть слишком большим. При этом председатель правления отметил, что столь высокие ставки являются неприемлемыми, если речь идет о длинных кредитах, например, сроком свыше года и больших суммах. Он также готов спорить о дороговизне подобного кредитования, оперируя житейскими ситуациями и предложив оппонентам решить, дали ли бы они в долг “человеку с улицы” Т1 тыс., при том, что возможная выгода может состоять в получении через неделю, помимо основного долга, еще Т8. Большинство частных лиц, вероятно, не решилось бы давать деньги в долг, на которых осуществляется потребительское кредитование банками. Г-н СОСНОВСКИЙ подчеркнул также правильность дифференцированных подходов к различным группам клиентов в зависимости от уровня рисков и того, насколько банк знает клиента. Унифицированный подход был бы несправедлив все-таки прежде всего к группам с меньшим уровнем рисков, которые бы фактически переплачивали за менее внушающих доверие клиентов. Уровень кредитов c просрочкой платежей составляет в банке 7,74%, что оценивается как хороший уровень для рынка. При этом на первом этапе банк, по оценкам самих банкиров, достаточно эффективно работает с просроченными кредитами собственными силами, если это не приносит результата, кредиты могут продаваться, причем, отвечая на вопрос Панорамы об уровне дисконтов на казахстанском рынке в соотношении с другими рынками, на которых работает банк, г-н Сосновский назвал их вполне сопоставимыми.

Что касается фондирования, то двумя его важными частями являются депозиты физических лиц и фондирование со стороны материнской группы. Причем интересно, что по стоимости фондирование материнской группы только сейчас приблизилось к депозитам, в кризис же оно было существенно дороже. В планах банка на этот год важное место занимает начало автокредитования в Казахстане, причем спикеры уверены в успешности этого продукта, несмотря на существующую конкуренцию. Одним из принципов может стать вхождение на рынок вместе с пунктами продаж тех автопроизводителей, которые достаточно популярны в мире, но пока не представлены в Казахстане. Единственным продуктом в рознице, которым пока банк не готов заниматься принципиально на казахстанском рынке, остается ипотека, где, очевидно, уровень рисков слишком высок по сравнению с возможным уровнем прибылей.

Николай ДРОЗД