По оценкам председателя правления банка Умут Шаяхметовой, рекордная прибыль в размере Т92 млрд по итогам 9 месяцев позволяет “смело прогнозировать”, что по итогам года она превысит предварительные оценки банка о прибыли в диапазоне Т95-100 млрд. Прибыль будет больше Т100 млрд, вероятно, в районе Т110 млрд. Банк прогнозирует размер чистой процентной маржи в 5,7% против 5,6% по итогам 9 месяцев. Народный банк также полностью укладывается в регуляторные требования о том, что доля кредитов с просрочкой свыше 90 дней не должна на конец года превышать 15%. Текущий уровень NPL 13,5%, по итогам 9 месяцев он составлял 14,1%, при том, что на начало года он превышал 16%. Крупные погашения и списания на сумму в Т72 млрд сказываются на ситуации с кредитным портфелем, который сократился на 0,7%. Без учета сформированных на эти проблемные займы провизий портфель все же вырос на 2,3%. По итогам года г-жа ШАЯХМЕТОВА все же прогнозирует рост на 5-7% благодаря планируемым нескольким крупным сделкам. (Таргетом для банка несколько последних лет традиционно служит оценка о росте портфеля по итогам года на 10%, обычно этот показатель выполнялся, хотя и с некоторым скрипом, в этом году он, очевидно, стал жертвой необходимости снижения уровня проблемных кредитов и не слишком благоприятной экономической конъюнктуры. - Н. Д.) Председатель правления также подчеркнула, что выведение кредитов за баланс не означает прощения и прекращения по ним исковой работы.

Ситуация с фондированием выглядит для банка в целом достаточно благоприятно, депозиты выросли на 11,3%, и почти на 14% выросли депозиты физических лиц. Спикер, правда, отметила, что в сентябре на рынке в целом произошел некоторый отток депозитов физических лиц. Комментируя по просьбе журналистов то, как банк хеджирует валютные риски, спикеры отметили, что пока возвращения к додевальвационной ситуации не произошло, доля валютных депозитов составляет 57%, в то время как до девальвации примерно такой же была доля тенговых депозитов. Валютные депозиты населения в банке достигают 70%. Такова ситуация на рынке, несмотря на то, что практически все банки привлекают депозиты населения по максимальной ставке в 10,5%, а ставки по валютным депозитам далеки от максимального уровня в 4% и иногда деньги привлекаются под 2 или даже 1%. Председатель правления, однако, не ожидает дальнейшего увеличения дисбаланса, считая, что все, кто хотел перевести деньги в доллары, уже сделали это, и предприятия нуждаются в тенговой оборотке, и они должны платить зарплату сотрудникам. Очевидно, такое изменение валютных предпочтений может служить определенным сдерживающим фактором для кредитования, так как регулятор ограничивает размер максимальной разницы между пассивами и активами в одной валюте для банков. По словам заместителя председателя правления Даурена КАРАБАЕВА, такой лимит для Халык банка составляет примерно $200 млн при балансе банка в $15 млрд. Ситуация несколько смягчается тем, что активы банка - это не только кредиты, но и, например, вложения в долларовые бумаги, а пассивы в тенге - это не только депозиты. В ноябре банк привлек Т100 млрд, выпустив облигации “с купонной ставкой в 7,5%”, которые были куплены ЕНПФ, кроме того, у банка есть старые выпуски тенговых облигаций и длинное фондирование в рамках государственных программ поддержки различных секторов экономики. Г-жа Шаяхметова также отметила, что в ноябре банк заключил сделку в рамках валютного СВОПа. Банк ни в один из моментов не приостанавливал кредитования из-за нехватки тенгового фондирования. Между тем спрос сейчас существует на тенговые кредиты, и банк, ограничивающий валютные риски заемщиков, дает валютные кредиты только тем из них, которые будут гарантированно иметь валютную выручку в любой ситуации.

Что касается розничного кредитного портфеля, то выдачи здесь происходят полностью в тенге. Народный банк, по оценкам спикеров, имеет достаточно комфортную ситуацию с ликвидностью, остатки на валютных счетах компаний размещаются практически по нулевым ставкам, банк воспринимается как самый надежный и “не находящийся под какими-либо санкциями”, и в стрессовых ситуациях в него происходит приток депозитов. Вместе с тем, по словам г-жи Шаяхметовой, те меры, которые недавно сформулировал глава государства, не позволяют говорить о том, что экономику ждет рецессия или повторение российской ситуации. Вливания из Нацфонда сделают достаточным количество денег в экономике, кроме того, казахстанский бюджет менее уязвим к снижению цен на нефть. Говоря о средствах, выделенных Фонду проблемных кредитов (ФПК), банкир отметила, что позицией Халыка, несмотря на самостоятельные успехи в решении ситуации проблемных кредитов, является то, что эти средства должны быть доступными для всех рыночных игроков, а не, “как иногда говорится, только для “Казкома” и БТА”.

Банк хотел бы видеть также из средств фонда поддержку заемщиков из агросектора: “урожай в этом году очень плохой, и зерновые компании, чтобы расплатиться по кредитам, готовы продавать чуть ли не семенной фонд, что не является правильным”. Еще одной группой заемщиков, которая нуждается в поддержке по явно апеллирующим к общественному мнению предложениям банка, являются ипотечники, которые взяли валютный кредит до 2009 года. Речь должна идти только о заемщиках из социально уязвимых слоев, с единственным жильем, которые до сих пор обслуживали кредиты. Для них могли бы быть выделены длинные тенговые фонды под 2-3% годовых, а социальной ответственностью со стороны банков был бы отказ от каких-либо комиссионных в обслуживании таких заемщиков.

Едва ли не главный тренд, который можно выделить из прозвучавших комментариев, вероятно, состоит в еще большем усилении роли государства в фондировании банковского сектора. Наверное, это имеет объективные предпосылки в виде внешней ситуации и сохранении значительных девальвационных ожиданий. Внутренним усугубляющим фактором, вероятно, стало объединение пенсионных фондов. При этом фондирование за счет средств ЕНПФ частных банков в последнее время воспринимается достаточно критически.