Одним из ключевых показателей, который фигурирует в оценках рынка, остается достаточно низкое соотношение собранных страховых премий к ВВП. Этот показатель составил в прошлом году 0,56%, тогда как среднемировое соотношение - 2,8%, в России этот уровень - 2,3%, в Чехии - 2,1%. При этом нельзя сказать, что казахстанский страховой рынок догоняет остальной мир, поскольку накануне кризиса этот уровень равнялся 1,1%. Фактически, несмотря на рост страховых премий на 24% за последние 5 лет, по оценкам г-на Погорелова, сектор во многом топчется на месте, поскольку почти весь рост связан с обязательными расходами на страхование. Средний размер расходов составляет $60 на человека и был сопоставлен спикером со стоимостью ужина в ресторане. Низкая убыточность страхования в Казахстане (явное исключение составляет лишь медицинское страхование) - 26% по ОГПО автовладельцев, однако, тоже, как ни удивительно, не идет на пользу не только клиентам, но самим страховым компаниям - в результате отсутствия роста рынка и снижения прибылей. В условиях, когда из 100 полисов обязательного страхования компенсации выплачиваются лишь по одному, что никак не соответствует показателям развитых рынков, наличие обязательного компонента пока никак не стимулирует добровольное страхование, поскольку в большинстве случаев участники аварий предпочитают урегулировать убытки самостоятельно.

Участники круглого стола довольно сильно разошлись в прогнозах относительного того, каким может быть рост рынка в ближайшие 15 лет и какая доля будет приходиться на розницу. Пессимисты говорили о всего двукратном росте или даже стагнации, оптимисты - о примерно 4- или 5-кратном росте, правда, связывая его с возможностью введения обязательного медицинского страхования. По поводу возможностей роста доли розницы (в 2011 году на нее пришлось 24% премий, а на корпоративное страхование - 76%, причем эксперты отмечают, что доля обязательного и вмененного страхования очень высока) разночтений было меньше, поскольку преобладающей точкой зрения является то, что розница все же будет расти (хотя, не исключено, за счет того, что не очень хорошо может себя ощущать корпоративное страхование в случае дальнейшего ужесточения законодательства). Кто-то из участников обусловил рост страхования исключительно расширением казахстанского среднего класса, поскольку “сверхбогатые страхуются в Швейцарии, а у бедных нет денег на коммунальные услуги”.

Один из самых оптимстичных прогнозов как раз принадлежал Centras Insurance - однако при условии претворения ряда решений, принятие которых довольно сложно себе представить на полностью добровольной основе. Рынок фактически должен отказаться от каких-то краткосрочных интересов и инициировать процесс увеличения объемов выплат по полисам обязательного страхования и очень существенного облегчения предваряющих выплаты процедур. В то же время даже среди розничных компаний нет полного единства, например, по поводу введения в Казахстане так называемого “Европротокола”, позвояляющего задокументировать ущерб в ходе аварии без дорожной полиции. Аргументами “против”, приведенными управляющим директором “Коммеск-Омир” Владимиром АКЕНТЬЕВЫМ, является возможный рост фактов мошенничества, которых и так много на рынке, а также огромные размеры штата аварийных комиссаров, который должны будут содержать страховые компании. Кроме того, не все процедуры, которые успешно работают в Европе, применимы в Казахстане. Аргументами “за” были то, что, вероятно, будет введен очень серьезно адаптированный вариант “Европротокола”, к тому же все новации изначально воспринимаются крайне скептически, но потом происходит прогресс. Достаточно вспомнить, как происходили “разборы” при авариях несколько лет назад.

Еще одно предложение страховщиков - оставить для агентов только добровольные виды - вызвало весьма энергичные возражения Тимофея БЕЛОКОНЯ, директора ТОО “АвтоАдвокат”. По его мнению, проблема не в агентах, а в низкой эффективности и отсутствии конкуренции в части розничных продаж. Если бы конкуренция существовала и были “отпущены, но не опущены” тарифы на автострахование, агенты вынуждены были бы удовольствоваться маржей в Т200 по обязательным видам и научиться продавать добровольные. Точка зрения страховщиков на этот счет, разумеется, отличается достаточно сильно.

Часть предложений компании, связанных с унификацией правил, поддерживается страховым омбудсменом Виталием ВЕРЕВКИНЫМ, который назвал презентацию “очень смелой”. Г-н Веревкин как раз работает над унификацией каких-то основополагающих услуг и считает, что в ее введении должно быть как можно больше добровольности и меньше обязательности. С другой стороны, глава группы Centras Ельдар АБДРАЗАКОВ отметил существующее отличие между развитыми рынками, где регулирование следует за практикой, и Казахстаном, где оно часто должно быть драйвером каких-то изменений.

Приходится констатировать, что обсуждение выглядящих достаточно обоснованными и последовательными предложений постоянно обрастало каким-то огромным количеством частностей, при том что участники представляли далеко не самую инертную часть рынка.