Г-н Хакимжанов ответил утвердительно, отметив, что происходит восстановление кредитования. В то же время аналитик отметил меньший вклад в восстановление экономики отраслей, тесно связанных с банковским кредитованием, и определенную “засоренность кредитных каналов” в связи с по-прежнему большим количеством проблемных кредитов. При этом банки, по оценкам аналитика, в значительной степени не понимают до конца, что делать с ре структуризируемыми кредитами. Одним из наиболее популярных решений, выявленных в ходе исследований, остается предоставление возможностей для заемщиков рефинансировать кредиты в других банках по более низким ставкам, об этой возможности банкиры упоминают наиболее часто. Между тем одним из наиболее действенных решений, способствовавших улучшению качества портфелей, становится снижение ставок кредитования, которое в большинстве случаев происходило скорей под влиянием внешних факторов, чем было осознанной политикой банков. В большинстве пока не приступили к списаниям проблемных кредитов, хотя и получили такую возможность в связи с изменением налогового законодательства. Возможно, банки считают, что пока для списаний еще слишком рано и процесс будет происходить активней позже.

Говоря о централизованном решении, связанном с созданием фонда проблемных кредитов, эксперт оценил его эффективность достаточно сдержанно. Возможно, более обещающим выглядит высказанное регулятором мнение о применении неких контрцикличных мер, хотя и не совсем ясно, каким может быть их набор. Говоря о состоявшемся росте кредитования, г-н ХАКИМЖАНОВ сказал, что он происходил в большей степени за счет группы средних банков, не вовлеченных глубоко накануне кризиса. В ходе своей презентации он упомянул в этой связи ДБ Сбербанк, Евразийский и kaspibank. В то же время, по его мнению, возможно, эти банки подошли к определенному пределу роста в связи с уровнем капитала. (Статистика, публикуемая КФН Нацбанка, в общем не в полной мере отражает существование каких-то ограничений, связанных с капиталом. Согласно данным на 1 февраля, отношение собственного капитала ДБ Сбербанк, составляющего более Т51 млрд, к его ссудному портфелю немногим более 13%, год назад собственный капитал банка составлял около Т41 млрд и 22,5% от портфеля. У Евразийского банка и kaspibank соотношение собственного капитала к портфелю выглядит немного лучше, чем за год до того, 11,8% против 10,8% и 13,2% против 12,4% соответственно. Может быть, чуть в большей степени это справедливо по отношению к Цеснабанку, не упоминавшемуся спикером, у которого год назад соотношение собственный капитал - ссудный портфель было примерно 15,9%, а на 1 февраля этого года превышает 9,2%).

Ситуацию с ограничением роста портфеля в связи с капиталом прокомментировал для Панорамы председатель правления kaspibank Михаил ЛОМТАДЗЕ. По его словам, “есть два фактора, которые могут ограничивать развитие кредитования в любом банке. Первое - наличие ликвидности. Второе - достаточность капитала. Оба эти показатели у kaspi bank одни из самых высоких в стране. Наш банк не только активно расширяет депозитную базу, но и постоянно держит высокий уровень ликвидности. Например, по результатам 2011 года около 17% средств клиентов на балансе банка находится в деньгах. Адекватность капитала - около 20%, и возврат на капитал - тоже около 20%. В любом случае, даже при наличии всех возможностей для быстрого роста kaspi планирует рост только 20-30%. Мы не гонимся за безумными темпами роста кредитного портфеля, для нас самое главный показатель - это количество клиентов, которые пользуются нашими услугами. Если в 2011 году более 2 млн человек воспользовалось продуктами и услугами банка, то в этом году мы планируем, чтобы нашими продуктами и услугами смогли воспользоваться порядка 2,5-3 млн человек”.