Что касается программ, связанных с кредитованием в сфере строительства и недвижимости, о которых с банками были подписаны меморандумы, на основании которых затем будут подписаны соглашения, то условия, определенные правительством, остаются неизменными: кредитоваться будет либо достройка жилья тех строительных компаний, которые согласились на твердые цены, которые к тому же не изменились в связи с девальвацией и составляют Т120 тыс. в Алматы и Т96 тыс. в Астане, либо сформировали пул покупателей жилья в размере 30% от общего числа квартир. Внесенные изменения адресуют эту программу не только строительству в Астане и Алматы, но и стройкам, находящимся на территории Алматинской области на границе городской черты. Эффективные ставки для застройщиков, как предполагается, должны составить также, как и для МСБ, 12,5%; стройки, отвечающие требованиям программ, будут поддержаны также и предоставляемой ипотекой по низкой ставке в 10,5%. Что касается рефинансирования ипотечных кредитов в целом, то правительство, как и анонсировалось, пошло на снижение ставок до 11% для всех и 9% для бюджетников вместо предполагавшегося ранее уровня в 12,5% и 10,5% соответственно.
Что касается Т117 млрд для МСБ, то их распределение между банками, осваивающими эти средства, выглядит следующим образом. БТА для кредитования выделено Т22 млрд, Альянсу - Т18 млрд, ККБ - Т16 млрд, Народному банку - Т11,7 млрд, АТФБ и ЦентрКредиту - по Т10 млрд, Нурбанку - Т8 млрд, Kaspibank и Сбербанку - по Т6 млрд, Цеснабанку - Т3,3 млрд и по Т3 млрд Евразийскому банку и "Астана-Финанс". На участие в программах в дальнейшем сможет рассчитывать и Темирбанк, который стал бы тринадцатым банком-подписантом. Получение БТА и Альянсом государства в качестве акционера, обладающего контролем над банками, довольно быстро сказалось на суммах, которые они получают в рамках этих программ. Премьер Масимов видит Альянс как ключевого оператора правительственных программ по финансированию МСБ. Неизвестно, обеспечивается ли подобный статус уже получаемыми Т18 млрд или банк будет получать какие-то дополнительные средства впоследствии.
По словам председателя правления Банка ЦентрКредит Владислава ЛИ, прокомментировавшего новую программу для Панорамы, основной смысл осуществляемых действий состоит в оказании поддержки действующему бизнесу. Предполагается, что сегмент МСБ получит существенное снижение ставок по кредитам и "длинные" деньги благодаря рефинансированию, на которое может быть израсходовано до 70% из предоставляемых банкам средств. Что касается суммы, выделенной в рамках программы Банку ЦентрКредит, то это достаточно значительная сумма, хотя банк, по оценкам г-на Ли, "располагает возможностями утилизировать больше, учитывая его опыт участия в предыдущих программах "Даму".
По поводу фондирования, связанного с решением проблем в сфере строительства и недвижимости, пока ЦентрКредит не принял определенного решения и находится на "этапе раздумий". Банк при этом нашел свой интересный подход, который имеет шансы стать востребованным многими. Начало его апробации в Астане заключается в предоставлении жилья в долгосрочную аренду с возможностью последующего выкупа в течение 20 лет. При этом арендаторы выплачивают ежемесячно фиксированную сумму, что позволяет им спрогнозировать весь процесс выплат. Со своей стороны банк-кредитор снижает риск благодаря стартовому взносу, который находится на специальном счете.
Первый заместитель председателя правления фонда "Самрук-Казына" и председатель совета директоров БТА Арман ДУНАЕВ, говоря Панораме о том, насколько оптимальной для банка суммой являются Т22 млрд и не является ли завышенной или, наоборот, заниженной ставка в 12,5%, отметил, что при комментировании этих вопросов у него может возникать "раздвоение личности", поскольку неясно, собственно, кому они адресованы - первому заместителю председателя правления "Самрук-Казыны" или председателю совета директоров БТА. Естественно, для бизнеса и для банка было бы лучше, если бы речь шла о больших суммах, с другой стороны, существуют возможности государства, и в итоге находится определенный баланс.
Говоря о том, анализировался ли в Казахстане российский опыт, в рамках которого значительные вливания в крупнейшие банки в незначительной степени дошли до реального сектора экономики, г-н Дунаев отметил, что ситуация в Казахстане непохожа на российскую, где начало кризиса было очень резким и наступил быстрый и значительный обвал национальной валюты. Уход в более защищенные долларовые активы выглядел в той ситуации более естественным, и банки, возможно, поступили бы так, даже если бы не имели дополнительных государственных вливаний. Что касается Казахстана, то в ситуации, когда кризис наступил у нас в 2007 году, банки не поддерживались напрямую, Нацбанк прилагал усилия по поддержке стабильности курса тенге, что было важно, учитывая существовавший потенциал негативного развития событий в виде, например, части иностранных инвесторов, конвертирующих тенге в доллары, и выходящие из страны.
По словам управляющего директора "Самрук-Казыны" Кайрата АЙТЕКЕНОВА, подписанные соглашения включают для банков запрет кредитования иностранных заемщиков и использование средств на валютном рынке. Программы предусматривают серьезные механизмы контроля выделяемых средств. В то же время единственной сделанной отраслевой рекомедацией стало пожелание побольше кредитовать сельхозпереработку и небольшие предприятия пищевой промышленности. Г-н Айтекенов также негативно прокомментировал возможность снижения ставок, отметив, что нулевая ставка не имела бы позитивного экономического эффекта и кредитование по ставкам ниже рыночной стоимости денег могло бы привести, помимо всего прочего, к коррупции. (Г-н Келимбетов, отвечая ранее в январе на этот вопрос, говорил о том, что деньги, выделенные под низкие ставки, согласно экономическим законам, все равно бы оказались в банках, которые затем по своим обычным ставкам на эти деньги кредитовали бы бизнес.) Очевидно, очень дешевые деньги могли бы не попасть в МСБ, учитывая то, что тенговые депозиты на рынке привлекаются и под 13% годовых.
Николай ДРОЗД
