Называемая сумма в Т40 млрд является, однако, недостаточной, учитывая размеры рынка. Оптимальная модель реагирования на ситуацию, возможно, могла бы состоять в выделении КИК дополнительных денег, которые сразу могли бы быть, учитывая ситуацию, доведены до банков под их обязательства и вновь инвестированы в ипотеке и на рынке недвижимости. Кроме того, необходимой вещью являются и упрощение процедур, связанных с приобретением КИК ипотечных кредитов банков. Кроме того, банкир одобрительно отозвался об идее скупки государством части недостроенного и нереализованного жилья, и использования его в дальнейшем в качестве арендного жилья, в котором семьи, испытывающие трудности с покупкой квартир, могли бы жить "за приемлемую арендную плату". Намерение скупать такое жилье по $700-800, однако, выглядит малореалистичным и, возможно, ценовая планка должна проходить на уровне $1000-1200 за квадратный метр. Остальные предложения, связанные со снижением и фиксацией ставок по ипотечным кредитам и введением моратория на несколько месяцев по требованиям банков к ипотечным компаниям кажутся неосуществимыми, поскольку у банков есть собственные обязательства, и они "просто так" не могут пойти на мораторий. Отвечая на вопрос Панорамы о том, как изменилась политика самого ЦентрКредита в сегменте недвижимости и ипотеке, г-н Ли отметил, что кредитный портфель банка на 45% состоит из кредитов малому и среднему бизнесу, на 20% - из кредитов крупным корпоративным клиентам и на 35% - из розничных кредитов, при этом в рознице крайне мала доля беззалоговых кредитов и примерно половина розничного портфеля приходится на ипотеку. Повышение ставок стало, с одной строны, следствием роста стоимости денежных ресурсов для самих банков, с другой - пониманием того, что цена недвижимости "находится на самом пике" и дальнейшее кредитование при этой цене несет риски как для самих заемщиков, так и для банков.
Что касается развития событий, то г-н Ли дает позитивные прогнозы. Коррекция цен на недвижимость произойдет, но не будет слишком большой (банкир считает принципиально неправильными оценки нынешней ситуцации как "обвала" или кризиса"). Строительный рынок в Казахстане достаточно структурирован, на нем имеется органиченное число крупных игроков, и девелоперы в большинстве могут ждать, сколько им необходимо, с реализацией недвижимости. Конечно, стройкомпании испытывают сложности с "операционным кэшем", но, очевидно, это не смертельно для рынка. Рынок, вероятно, довольно значительно изменится после ухода с него спекулятивных инвесторов, доля которых, по различным экспертным оценкам, колеблется от 30 до 40% и, очевидно, после этого может вновь более активным стать кредитование. Кроме того, по оценкам г-на Ли в том, что касается жилья, в Казахстане объективно существует высокий спрос на жилье эконом-класса и выше со стоимостью не выше $3 тыс. за квадратный метр и, очевидно, этот спрос будет существовать в нынешней макроэкономической ситуации, которая остается позитивной.
Что же касается ситуации в целом для банковского сектора, то она также не вызывает опасений, здесь произошли серьезные институциональные изменения и это, вместе с качественным надзором, позволяет говорить о том, что он сможет преодолеть нынешнюю полосу сложностей. Взаимопонимание с регуляторами находится на достаточно высоком уровне, и практически нет сомнений в том, что они смягчат те же минимальные резервные требования, если этого объективно будет требовать ситуация. Выплаты всей банковской системы по внешним обязательствам, которые суммарно должны составить до конца года примерно $3 млрд, не внушают г-ну Ли серьезных опасений. Выплата основного долга по наиболее длинным обязательствам банков вообще "лежит за периодом 2010-2012 годов". Что же касается ЦентрКредита, то банк не испытает каких-либо проблем с наиболее крупной выплатой в размере $260 млн, учитывая, что его размер ликвидных резервных активов превышает $1 млрд. Очевидно, банки смогут даже продолжить экспансию на внешних рынках, поскольку, например, российский средний и малый бизнес совсем не избалован вниманием банков, и компании с потребностью в заемных средствах от $1 млн до $10 млн вообще находятся вне банковского сервиса. ЦентрКредит продолжает осуществление необходимых процедур, связанных с получением разрешений регуляторов на открытие "дочек" в России и Кыргызстане. Пока не сданы в архив и планы, связанные с выходом на рынок еврооблигаций в феврале будущего года, решение будет приниматься в зависимости от состояния рынков. В целом же, по мнению банкира, наиболее вероятным сроком существования нестабильности на рынках могут быть 4-6 месяцев. Только более длительная волатильность может сказаться на темпах роста казахстанской экономики в целом. Что касается банковского сектора, то уже очевидно, что его темпы роста в этом году будут значительно ниже, чем в 2006, а в 2008 банки будут, вероятно, реализовывать еще более медленную стратегию роста. По оценкам председателя правления, у банков нет денег для того, чтобы расти такими же темпами, как в 2006 и 2007 годах, когда активы удваивались, но не для того, чтобы эффективно осуществлять текущий бизнес и более медленно наращивать кредитный портфель.
В банке привели несколько цифр, иллюстрирующих его развитие в первом полугодии. Активы банка на 1 июля, согласно консолидированной отчетности, составили Т792 млрд, или возросли по сравнению с началом года на 39%. Рыночная доля банка в первом полугодии текущего года составила 7,2%. Собственный капитал на конец июня текущего года увеличился до Т52 млрд, 30%-ный рост за первое полугодие составил Т11,6 млрд, что обусловлено как ростом доходности, так и инвестициями действующих акционеров банка. Чистая прибыль банка выросла на 61% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила Т5 млрд 652 млн. Основной рост обеспечило увеличение доходов от предоставляемых займов, а также повышение эффективности деятельности - соотношение операционных затрат к выручке снизилось. Кредитный портфель за шесть месяцев вырос на 46%, что позволило увеличить долю на рынке. В частности, в сегменте кредитования частных лиц рыночная доля банка возросла до 10,7%.
Прогнозируя по просьбе журналистов возможные результаты развития, г-н Ли отметил, что капитал банка к 1 октября составит свыше Т100 млрд, предполагаемый размер активов Т880 млрд, а прибыль от Т9 млрд до Т9,2 млрд, по итогам года банк рассчитывает получить более Т13 млрд прибыли. При этом размер собственного капитала свыше Т100 млрд необходим и для того, чтобы иметь возможность привлекать внешние заимствования в соответствии с наилучшим коээфициентом, установленным регулятором.
Н. Д.
