- Какова планируемая роль во всей этой конфигурации IFC: это скорее временный акционер на трудные времена или какая-то сила, балансирующая разные интересы?

- IFC давно проявляла интерес к вхождению в число акционеров БЦК, у нас сложилось многолетнее сотрудничество. Поэтому, при успешном завершении сделки, она приобретет 10% от капитала банка. Хочу подчеркнуть, что это именно интерес IFC зайти на определенное время (ориентировочно на 2-3 года) в уставный капитал ЦентрКредита, а не отказ Kookmin Bank от первоначальных договоренностей, достигнутых в августе 2008 года, о стратегическом партнерстве. В дальнейшем Kookmin Bank выкупит эти 10% у IFC и получит свыше 50% в капитале БЦК, как и было заявлено ранее. Словом, мы внесли некоторые коррективы в саму схему сделки, и замечу, эти изменения не меняют сути - ЦентрКредит по-прежнему остается надежным и стабильным участником рынка и интересным партнером для иностранных инвесторов.

- Пройден ли банком пик в плане роста плохих кредитов? Как ведет себя та часть портфеля, где кредиты были реструктурированы, и понадобится ли дополнительное масштабное формирование провизий?

- Ухудшение качества выданных кредитов наблюдается по всей банковской системе. По состоянию на 1 сентября текущего года объем сформированных резервов в целом по сектору достиг 24% от кредитного портфеля. Ситуация по данному показателю в БЦК выглядит оптимистично, поскольку объем провизий составил 12,7% (или Т84 млрд), при этом уровень плохих кредитов NPL (расчет по МСФО) равняется 5,5%, что показывает приемлемое качество кредитного портфеля. Что касается пика роста плохих кредитов, то, на наш взгляд, наиболее проблемная категория уже успела себя проявить с начала кризисных явлений, и на них банком создан необходимый и достаточный уровень резервов.

Уровень платежеспособности заемщиков спал ввиду прошедшей девальвации тенге и снижения деловой активности. Но в отношении клиентов, которые имеют адекватные намерения и реальные возможности, банк идет навстречу и смягчает финансовую нагрузку, предоставляя различные варианты реструктуризации долга.

В дальнейшем мы будем планомерно увеличивать объем резервов в соответствии с планом по поддержанию устойчивости банка.

Делать однозначные прогнозы на будущее достаточно сложно, поскольку каждый квартал вносит коррективы. Вероятнее всего, в экономике начнется медленное восстановление. Мы все понимаем, что ракетного взлета не будет, для этого нужны предпосылки. Очень надеюсь, что в течение следующего года ситуация прояснится, и станут видны твердые признаки оживления экономики.

- Актуальным ли для рынка в целом и для банка является усиление кредитной активности в этом году, и возможно ли какое-либо снижение ставок кредитования?

- За предыдущий период, с 2007 года по сегодняшний день, имелась тенденция уменьшения ссудного портфеля банка, что было связано с более консервативной политикой. Тем не менее, ЦентрКредит продолжает умеренную кредитную активность, направленную на кредитование заемщиков, имеющих положительную кредитную историю, стабильные и достаточные денежные потоки. Мы участвуем в государственных программах по поддержке МСБ, строительного сектора и других проектах. Банк намерен и дальше продолжать кредитование, делая основной упор на поддержку МСБ и розничного сектора.

Относительно же ставок кредитования следует отметить, что в ходе последних изменений, внесенных АФН в "Правила классификации активов и формирования провизий по ним", ужесточены подходы к классификации валютных кредитов (в отношении заемщиков, не имеющих валютной выручки), по которым требуется создание провизий в размере не менее 20%. Вследствие этого банки будут вынуждены увеличить ставки по таким кредитам. Кроме того, принимая во внимание ограниченность ресурсов и то, что стоимость привлекаемых средств не имеет тенденцию к снижению, какого-либо сокращения ставок кредитования в ближайшее время не планируется.

- Ваша оценка эффективности участия в антикризисных правительственных программах? Есть ли необходимость дополнительного фондирования государством рефинансирования ипотеки или поддержки МСБ?

- Все меры, предпринимаемые правительством, были продиктованы объективной необходимостью и по времени, и по ситуации. То, что выполняется государством по стабилизации экономической ситуации в стране, можно считать рычагом равновесия. Сейчас сценарий развития событий во многом зависит от того, как решится вопрос с системообразующим банком - БТА. Судите сами, исход Lehman Brothers с активами $500 млрд послужил началом второй волны кризиса. Хотя $500 млрд - не много в масштабах Америки и тем более мира, тем не менее цепная реакция зацепила и нас. Поэтому я склонен считать, что государственная поддержка банковского сектора - основной инструмент во избежание системного кризиса.

Если говорить о программе поддержки МСБ, это, однозначно, эффективный инструмент для снижения долговой нагрузки на субъекты предпринимательства. О результатах программ говорить еще рано, так как, по-моему мнению, смягчение кредитных условий и последующий эффект носят среднесрочный характер.

Необходимость реализации рефинансирования ипотеки также очевидна, но здесь следует констатировать неравное распределение фондов программы между банками. Есть лидеры рынка, соответственно число заемщиков, нуждающихся в рефинансировании, больше находится в портфеле крупных банков.

Я убежден, что нужно продолжить финансирование текущих программ. Мы сами видим, что не все клиенты, соответствующие требованиям, смогли принять в них участие. Более того, если рынок финансирования МСБ в Казахстане небольшой, то значительный рынок ипотечного кредитования нуждается в дополнительных вливаниях для нивелирования серьезных социальных последствий.

Николай ДРОЗД