Финансовый директор БТА Халиль КАМАЛОВ считает, что, несмотря на кризис, банк стал за прошедший год сильнее. При этом его главным аргументом остается то, что банк даже в большей степени, чем банковская система в целом, продемонстрировал рост активов и кредитного портфеля в условиях отсутствия новых внешних заимствований и крупных выплат по внешним долгам. Банк выйдет на запланированные темпы роста в 20% по итогам года, и г-н Камалов прогнозирует сохранение ситуации развития и в будущем году. Казахстанский банковский сектор сохраняет достаточно высокую прибыльность. Российские банки, по оценкам г-на Камалова, оказываются примерно в той же ситуации, что и казахстанские год назад, и фактически можно говорить, что наши банки обладают опытом "второклассника" в условиях кризиса в то время, как российские банкиры пойдут только в первый класс. Финансовый директор также отметил, что в ходе встреч с российскими банками казахстанские коллеги высказывали точку зрения, что проблемы с доступом к ресурсам и потенциальным ухудшением портфеля рано или поздно коснутся и их и очень многое будет зависеть от того, насколько эффективной будет реакция акционеров и менеджмента на этот шок. В казахстанских условиях очень многие, включая БТА, сразу же начали тщательнее сверяться со своим портфелем и ресурсной базой, кроме того, первой реакцией многих было установление более консервативной процентной маржи. При этом банкир не считает фатальным прекращение внешнего фондирования для российских и казахстанских банков, с меньшей уверенностью говоря это же об украинских, обращая внимание на сохраняющийся приток средств в казахстанскую и российскую экономику, связанный с экспортом, позволяющий по-прежнему иметь позитивное внешнеторговое сальдо и платежный баланс. Банкир также оценивает как один из самых обнадеживающих факторов то, что внутренняя депозитная база растет в нынешней ситуации даже несколько быстрей кредитного портфеля.
Председатель правления АТФБ Александр ПИКЕР в свою очередь отметил, что является в нынешней ситуации гораздо меньшим оптимистом и что банки в период роста чрезмерно увлекались кредитованием операций, связанных с недвижимостью. В противовес г-ну Камалову он не считает, что рынок уже достиг ценового дна. В то же время, когда это произойдет и недвижимость снова начнут покупать, потенциал для роста существует, так как фундаментальные предпосылки для этого очевидны. Банкир также отметил серьезное ухудшение качества кредитных портфелей и количества кредитов с просрочкой, назвав очень высокие оценки количества таких кредитов. (По данным АФН на 1 сентября, кредиты с просрочкой составили около 10%, а с просрочкой свыше 90 дней - 4,3%.)
Управляющий директор Альянс банка Анвар ХАЛТАЕВ продолжил аналогию с второклассниками и первоклассниками, отметив, что банку, который развивался очень быстро, пришлось пойти в первый класс с 6 лет и на ходу преодолевать физическое и интеллектуальное отставание от соучеников. Тем не менее быстрый рост, позволивший банку переместиться за короткие сроки с 17-го на 3-е в какой-то момент место по размерам активов, был оправдан и Альянсу удалось адаптироваться к новой ситуации благодаря запасу прочности, заложенному в его продуктах. Банкир, правда, критически отозвался о коротких внешних заимствованиях, которые в какой-то момент были популярны на рынке, отметив, что Альянс банку удалось благодаря гибкости разрешить все проблемы и сентябрь этого года становится рубежом стабилизации и, возможно, началом периода нового роста.
Председатель правления Каспийского Михаил ЛОМТАДЗЕ отметил, что не хочет быть ни оптимистом, ни пессимистом. Тем не менее, по его оценкам, экономика в результате выполнения обязательств по внешним заимствованиям может недополучить примерно $20 млрд кредитов. Эта цифра складывается из того, что год назад нам говорили - предстоит выплатить $12-14 млрд (в реальности внешний долг сократился пока на $4 млрд), и сейчас цифра предстоящих выплат оценивается примерно в $12 млрд. Помимо очевидного влияния на экономическую активность, это может сказываться и на качестве кредитного портфеля, поскольку, "грубо говоря", погашения будут происходить за счет хороших заемщиков, которые в состоянии платить, в то время как банки будут оставаться с плохими. Г-н Ломтадзе также обратил внимание на возможность использования международного кризисного опыта, в котором создание фондов стрессовых активов является едва ли не хрестоматийным и очень важным является четкое определение того, какие кредиты будут покупаться и с каким дисконтом. Кроме того, по его мнению, следует совершенствовать правовую базу, позволяющую инвестировать в капитал банков иностранным суверенным фондам. Еще одной возможностью является консолидация банков, причем банкир намекнул на возможно более активную роль государства в побуждении к этому процессу. Кроме того, возможно, в дополнительных гарантиях нуждается депозитная база. Во многих случаях государства объявляли о том, что целиком гарантируют все депозиты физических лиц. Кстати, г-н Ломтадзе оценивает их предельный размер для Казахстана от $2 млрд до $3 млрд в год, при условии, что 7 миллионов экономически активных людей будут откладывать 15% своих доходов.
К сожалению, банкиры почти не оспаривали напрямую точки зрения друг друга. Исключением стала реплика г-на Камалова, который отметил, что $12 млрд являются суммой всех внешних обязательств, которые не будут реализованы в реальности, поскольку вряд ли будут закрыты, например, все депозиты нерезидентов в казахстанских банках. Кроме того, банки сохраняют возможности рефинансирования. Моделирование влияния ситуации, когда банкам пришлось бы осуществить выплату абсолютно по всем внешним обязательствам, является "прекрасным стресс-тестом, но не более того".
Николай ДРОЗД
