- Как компания оценивает итоги прошлого года для казахстанского страхового рынка?

- Прошлый год был весьма плодотворным для казахстанского страхового рынка. Премии рынка общего страхования вернулись к докризисному уровню. Весь рынок страхования в 2012 году вырос на 19% по сравнению с 2011 годом. Активы рынка общего страхования за 6 лет выросли на 73%, собственный капитал - на 85%.

Статистические данные свидетельствуют о том, что объем премий в целом по рынку вырос примерно на Т40 млрд. Причем рост произошел за счет компаний по страхованию жизни (life). Данное обстоятельство связано с тем, что с 1 января 2012 года страховщиками по классу обязательного страхования работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей (ОСОР) являются страховые организации “по страхованию жизни”, имеющие соответствующую лицензию. Объем премий по данному классу составил Т26 млрд, где 8 миллиардов - это объем, перестрахованный в компаниях по общему страхованию. Таким образом, чистый объем страхования по этому классу составил Т18 млрд. Если сравнить объем премий, собранных компаниями по общему страхованию в 2011 году - Т164 млрд, и в 2012 году - Т163 млрд, то мы остались примерно на том же уровне, поэтому можно сказать, что ушедший объем по ОСОР был замещен ростом в других классах страхования.

Также следует отметить, что в 2012 году компании перешли на общий режим налогообложения. Теперь вместо 4% от оборота мы платим 20% от прибыли.

- За счет чего в большей степени произошло замещение по ОСОР в компаниях по общему страхованию?

- В большей степени, конечно, за счет розницы. Корпоративный сектор у нас, напротив, в этом году подсел по премиям. А сектор физических лиц вырос, причем значительно. Думаю, что рост связан прежде всего с тем, что банки начали активно кредитовать физических лиц. Произошли определенные смягчения по кредитам - и по ставкам, и по условиям.

- Какие тенденции прошлого года могут получить развитие в этом году?

- Страхование само по себе - консервативный вид бизнеса. Все страховые компании взвешенно подходят к вопросам создания новых продуктов страхования и тарифов, все диктует рынок посредством спроса и предложения.

По-прежнему большую роль играют страховые компании, относящиеся к банковским группам. В данный момент разворачивается напряженная конкурентная борьба на рынке ГПО ВТС, в том числе из-за агентской сети. Количество зарегистрированных автомобилей растет - с 2183 тыс. ед. в 2007 году до 3989 тыс.ед. в 2012 году, прирастая в среднем на 20% в год.

В 2013 году при условии сохранения макроэкономической стабильности рынок общего страхования продолжит свой рост в том же темпе. Основными драйверами роста будут розничные продукты. Кроме того, прогнозируется рост в имущественном страховании, связанный с реализацией программ по индустриальному развитию Республики Казахстан, а также с началом реализации программы по подготовке к EXPO - Астана 2017.

- Если возможно, каковы ваши оценки действий регулятора по ограничению внешнего перестрахования, и есть ли потенциал для роста перестрахования в Казахстане?

- На 1 февраля 2012 года сумма страховых премий, переданных на перестрахование, составила Т4,3 млрд, или 19,3% от общего объема страховых премий. При этом на перестрахование нерезидентам РК передано 12,6% от общего объема страховых премий.

В 2012 году для казахстанского перестрахования начался новый этап в связи с изменениями требований регулятора. Казахстанский регулятор определил курс на увеличение казахстанского содержания в страховых и перестраховочных премиях. Это порой кажется оправданной мерой, но в то же время влечет за собой определенные риски. Наступление какого-либо катастрофического события с крупным убытком может пошатнуть экономику страны в целом, что влечет за собой финансовую неустойчивость. Здесь ничего не терпит необдуманных решений, любой риск влечет определенные последствия, весьма печальные для компаний на рынке. Поэтому нужно смотреть на то, какие риски закладываются - крупные или не очень, и на какую сумму. Крупные лучше всего перестраховывать за границей, чтобы часть своей ответственности переложить на плечи международных партнеров, а мелкие оставить внутри страны. Страховщик должен сам для себя определить риск и возможности по покрытию убытка, и то, что он не в силах покрыть, должен передать в перестрахование. По данным регулятора, сегодня на перестрахование за рубеж передано более 12% премий.

Потенциал для роста перестрахования в Казахстане есть. На этот рынок вышли крупные страховые компании страны. Зарубежные партнеры стали доверять нам риски перестрахования. Компании, которые имеют долгосрочные стратегии в страховом бизнесе, имеют возможность увеличить свои премии, поскольку к ним перейдет нынешний бизнес кэптивных страховщиков. Последние будут вытесняться с рынка в результате ослабления фискальных стимулов к использованию их услуг в период до 2015 года. Предполагается, что общий рост страховой деятельности станет долговременным процессом в связи с ростом эффективности эксплуатации природных ресурсов и расширением географии казахстанского экспорта.

- Компания активно предоставляет страховые продукты для клиентов банков. Каковы ощущения, становится ли этот сегмент более рыночным, улучшается ли доступ к клиентам страховых компаний, не входящих в банковские группы?

- Сейчас банки аккредитовывают не только свои, но и другие компании на рынке, соответствующие их требованиям. Работая с банками, нужно обязательно проходить процедуру аккредитации. На сегодня любой банк выдвигает такие условия. Думаю, что это справедливо, поскольку каждый старается следить за своим имиджем и не работать с недобросовестным партнером, способным поставить под сомнения свои обязательства перед клиентом банка.

Число банковских продуктов, как и клиентов, сейчас ежегодно растет. Страховые компании стараются придумывать новые виды страхования, бонусы для банковских клиентов и т.д.

Рынок страхования во многом напрямую будет зависеть от предлагаемых услуг банков. Переход Казахстана к рыночной экономике объективно привел к пересмотру жилищной политики. Жилищное строительство включено в приоритеты социально-экономической политики РК. Ипотечное кредитование является механизмом, призванным решить одно из важнейших противоречий в сфере недвижимости - между стоимостью объектов недвижимого имущества и уровнем текущих доходов покупателей. Следовательно, чем больше развита система ипотечного кредитования, тем больше масштабы рыночного оборота недвижимости. Также набирает рост автокредитование. Сегодня банки активно предлагают автокредитование как приоритетную услугу банка и выдают заемщику необходимые для покупки авто средства.

Что касается новых продуктов, то компания Kompetenz предлагает программу “Парасат”. Субъектом страхования, которого является страхователь - заемщик банка (физическое лицо) в возрасте от 20 до 55 лет. Объект страхования - имущественные интересы страхователя, связанные с возникновением убытков в результате потери работы, признание страхователя безработным вследствие расторжения с ним трудового договора, заключенного на неопределенный срок, по инициативе работодателя в результате ликвидации работодателя - юридического лица, сокращения штата или численности работников (пп.1и пп.2, п.1 статьи 54 Трудового кодекса Республики Казахстан).

Наша компания может предлагать банкам не только распространенные виды страхования, такие как, например, страхование залогов и несчастных случаев, но и различные оригинальные продукты, которые будут соответствовать потребностям банка и его клиентов.