“Цифра в $25 млн включает линии, открытые корпоративным клиентам. В прошлом году очень много времени было потрачено на разработку документов, необходимых для работы в республике. В этом году мы ожидаем существенного роста портфеля - как минимум в два раза”, - сказал г-н Абрахам, отвечая на вопрос Панорамы относительно планов на текущий год.

Он сообщил, что приблизительно к концу 2011-го - началу 2012 года банк планирует завершить документационную работу, которая позволит ему привлекать в качестве клиентов физические лица.

Г-н Абрахам отметил, что Al Hilal Bank Kazakhstan нацелен на реализацию в республике трех основных задач: достичь прибыли, стать устойчивым инвестиционным партнером Казахстана, объявившего амбициозные планы экономического развития, и повысить профайл исламского банка в РК и СНГ.

Спикер заметил, что изначально банк был сфокусирован лишь на финансировании проектов крупных государственных компаний, однако, “увидев большой интерес со стороны физических лиц, малого и среднего предпринимательства к исламским продуктам”, выразил готовность в будущем начать работу с этим сектором.

Глава регионального представительства Al Hilal Bank сказал, что в Объединенных Арабских Эмиратах банк предлагает физлицам ряд продуктов, которые должны быть адаптированы под местное законодательство и пройти проверку Совета по принципам исламского финансирования на соблюдение канонов шариата. “Прежде чем внедрять эти продукты в Казахстане, необходимо быть уверенным в том, что вся документация соответствует внутренним нормам и законам”, - пояснил г-н Адрахам.

Он добавил, что ОАЭ, нацеленные на диверсификацию своей экономики, и, в частности, Al Hilal Bank заинтересованы в дополнительных проектах для инвестирования, так же, как и Казахстан - в “приемлемых, хороших источниках финансирования”. “Если Эмираты смогут достичь диверсификации и в то же время помочь Казахстану в инвестировании проектов, выиграют обе стороны”, - заметил глава представительства.

По его словам, в будущем Al Hilal Bank рассчитывает выйти на банковский рынок стран СНГ.

Как сообщил на пресс-конференции член совета по шариату шейх Есам Мохаммед ИСХАК, в настоящее время Al Hilal Bank разрабатывает “достаточно объемный сайт по исламскому финансированию”, который будет предназначен исключительно для текущих и потенциальных клиентов в Казахстане. “Данный сайт позволит раскрыть максимум информации. Потому что сведения на главном сайте банка недостаточны для казахстанских граждан”, - пояснил он, выразив надежду на то, что соответствующая работа будет завершена уже в первом квартале этого года.

Говоря по просьбе Панорамы о перспективах развития исламского финансирования, г-н Исхак сказал, что, к примеру, до 2008 года средний рост активов исламских банков во всем мире варьировался от 20% до 30%. В 2009 году, по его информации, темп роста приблизительно соответствовал классическим коммерческим банкам. Однако в течение пяти лет до 2007 года данный показатель намного превышал аналогичные цифры в обычных комбанках.

Al Hilal Bank Kazakhstan был зарегистрирован 22 января 2010 года в соответствии с межправительственным соглашением между Казахстаном и ОАЭ, а лицензию получил спустя три месяца - 17 марта. Он является стопроцентной “дочкой” Al Hilal Bank Абу Даби, который, в свою очередь, на 100% принадлежит правительству эмирата.

Основными принципами исламского финансирования являются равноправное участие в рисках и прибылях, обеспечение денежных потоков реальными активами, а также запрет поддержки определенных видов деятельности (таких, как игорный бизнес, торговля оружием, алкогольной, табачной продукцией). При этом запрещается ростовщичество, то есть получение процента за пользование деньгами, поэтому в исламских финансовых институтах отсутствуют традиционные депозиты, займы, облигации и овердрафт. Исламские банки не являются участниками фонда гарантирования депозитов.

Закон РК об организации и деятельности исламских банков и организации исламского финансирования, принятый в феврале 2009 года, создает возможности для открытия в стране исламских банков, исламских инвестиционных фондов, а также для выпуска исламских ценных бумаг. При этом законодательством предусмотрены следующие продукты исламских банков: прием инвестиционных депозитов и беспроцентных депозитов до востребования; предоставление кредитов в денежной форме на условиях срочности, возвратности и без взимания вознаграждения; инвестиционная деятельность на условиях лизинга (аренды); финансирование предпринимательской деятельности с предоставлением коммерческого кредита либо путем участия в уставных капиталах юридических лиц и (или) на условиях партнерства; агентская деятельность.

Елена БУТЫРИНА