“За последние три года на отечественном банковском рынке не было подобного увеличения уставного капитала. Это является однозначным сигналом для рынка, что акционеры готовы вкладывать в развитие банка. Такая сумма в кризисный или посткризисный период является в определенной степени беспрецедентной. Естественно, докапитализировав банк, мы сможем теперь, правильно взвесив свои кредитные риски, провизовать свой кредитный портфель”, - сказал он. По его словам, Нурбанк направил большую часть средств, привлеченных в ходе размещения части допэмиссии акций, на увеличение провизий, увеличив их размер с 20% до 40% от ссудного портфеля и став тем самым “самым высоко спровизованным банком в Казахстане”.
Отвечая на вопрос о том, насколько рационально было со стороны новых акционеров банка (в мае прошлого года крупнейшим акционером Нурбанка стала Софья Сарсенова, купившая 70,52% акций. - Авт.) создавать столь высокий уровень провизий, г-н Заиров сказал, что “все достаточно логично”. Он пояснил, что ситуация на рынке постоянно меняется, поэтому “банк должен был оценить свои риски и пойти на этот шаг”. “Конечно, когда приходят новые акционеры, у них свои взгляды на развитие. И для того, чтобы сформировать такой уровень провизий, требуется вливание дополнительных живых денег в банк. Говорить о том, что эта цифра завышенная или заниженная, трудно”, - отметил глава банка. Он оценивает общерыночный уровень провизий в объеме более 30%, что, на его взгляд, является наиболее адекватной оценкой существующих рисков: “Правильная эта цифра или нет, покажет время. Если банк идет с меньшим уровнем провизий, то при ухудшении ситуации на финансовом рынке это может привести не только к плохим финансовым результатам, а встанет вопрос в целом о будущем любого банка. В целом, когда банк не спровизован, у всех экспертов появляется настороженность к тому, насколько он правильно оценивает свои риски”.
По словам г-на Заирова, удвоение размера резервов приведет к отрицательному финансовому результату по итогам 2010 года. “Сформировав провизии в 2010 году, мы ожидаем, что будут убытки. Точные цифры будут озвучены по итогам аудированной финансовой отчетности месяца через два-три, - сказал он. - Но эти убытки не являются страшной цифрой. Потому что для банка очень важно, чтобы он имел достаточный уровень провизий в случае ухудшения качества ссудного портфеля. Банк, сформировавший такой уровень провизий, будет более уверенно смотреть в будущее. В 2011 году нам не потребуется формирования такого объема провизий, мы намерены этот год завершить с прибылью”. Он добавил, что Нурбанк надеется на положительный финансовый результат в 2011 году как за счет возврата ранее сформированных провизий, так и за счет получения дополнительных доходов от кредитной деятельности.
Руководитель Нурбанка также сообщил, что соответствующие шаги банка полностью поддерживают рейтинговые агентства, зарубежные банки-партнеры, а также Агентство финансового надзора, с которыми консультировался топ-менеджмент, и пояснил: ведь “здесь не присутствуют какие-то завуалированные цифры”.
В целом, подчеркнул г-н Заиров, банк в 2010 году своевременно и в полном объеме исполнял все свои обязательства перед клиентами. Так, в соответствии с обязательствами был погашен 8-й выпуск долговых ценных бумаг. Объем высоколиквидных активов, по предварительным данным на 1 января 2011 года, превышает 25%.
Как сообщил заместитель председателя правления АО “Нурбанк” Рауан ДАУКЕНОВ, в течение этого года банк планирует самостоятельно погасить выпущенные субординированные облигации на Т4 млрд и еврооблигации на $150 млн. “На сегодняшний день мы имеем одну действующую эмиссию по еврооблигациям на $150 млн, которая погашается в октябре этого года. Мы уверены, что в срок погасим эту эмиссию”, - заявил он. Таким образом, Нурбанк рассчитывает полностью расплатиться по своим внешним обязательствам. В данный момент долг банка перед внешними кредиторами (без учета еврооблигаций) достигает Т2,7 млрд.
Топ-менеджеры Нурбанка в этой связи сказали, что в 2011 году банк не планирует выпуск субординированных облигаций и евробондов. “Были планы по выпуску субординированных облигаций. Но текущая ситуация со сменой акционеров, с не совсем удачным опытом проведения роуд-шоу другими казахстанскими банками, посчитавшими дорогими ресурсы на внешних рынках, заставила пока отказаться от этих планов. У нас на сегодня достаточно ресурсов, и мы можем присутствовать на кредитном рынке и без привлечения внешнего заимствования”, - сообщил, в частности, г-н Заиров. “Вы знаете, что ситуация на мировых рынках не совсем хорошая. Реструктуризация комбанков Казахстана негативно повлияла на точку зрения инвесторов и подходы к развивающимся рынкам, в том числе к Казахстану. Последние события в Европе, в том числе преддефолтное состояние некоторых стран, таких как Испания, Греция, теперь уже и Португалия, испытывающих большой дефицит госбюджета и нуждающихся в поддержке как Евросоюза, так и МВФ, тоже отрицательно повлияли на точку зрения крупных инвестиционных банков. Поэтому, наверное, это зрелый и правильный подход - нам такие дорогие ресурсы не нужны. Пока мы отложили следующий выпуск еврооблигаций на неопределенный период”, - прокомментировал в свою очередь г-н Даукенов вопрос об озвученных еще в мае прошлого года планах Нурбанка по выпуску в 2011 году евробондов на $200 млн.
Сегодня в структуре фондирования банка облигации в тенге занимают 7%, евробонды - 7%, депозиты - 47%, капитал - 34%, прочие межбанковские размещения и займы - 4%. В структуре депозитного портфеля банка срочные вклады занимают 71%, доля вкладов юридических лиц составляет 75%. В кредитном портфеле доля займов, выданных юрлицам, достигает 85%. В 2010 году банк планирует увеличить свою рыночную долю как в розничном секторе, так и в сегменте малого и среднего бизнеса. По объему займов и вкладов Нурбанк занимает по 3% от общей доли рынка среди казахстанских банков второго уровня.
Говоря о задачах на текущий год, г-н Заиров упомянул о планах активного развития в направлении универсального банка, предоставляющего весь спектр финансовых услуг населению и бизнес-структурам Казахстана. Нурбанк намерен модернизировать свою продуктовую линейку как для физических, так и юридических лиц. По его словам, запланировано увеличение кредитного портфеля с Т35 млрд в прошлом году до Т81 млрд в нынешнем. Размер ссудного портфеля в минувшем году сохранился на уровне порядка Т245 млрд. Председатель правления заметил, что в настоящее время все банки предлагают приблизительно одинаковые кредитные продукты. Поэтому, по его мнению, большим подспорьем здесь является качество обслуживания клиентов. “2011 год будет ознаменован жесткой конкуренцией. Выполнить эти задачи будет достаточно сложно”, - сказал он.
“Мы будем придерживаться консервативной политики в оценке кредитоспособности, в оценке залогового обеспечения, но в то же время будет расширяться круг наших заемщиков - это задача первых месяцев. Первое полугодие покажет, насколько успешно мы в этом направлении будем двигаться”, - сообщил глава Нурбанка. При этом указал на существующую проблему правильного и быстрого размещения ресурсов комбанками, для которых надежные и устойчивые заемщики становятся на вес золота, что в конце концов сказывается на доходности банков: “Те банки, которые будут преуспевать в этой сфере, ждет успешное развитие”.
Г-н Заиров также проинформировал о том, что Нурбанк осуществляет поэтапное снижение кредитных ставок. Если в начале 2010 года средняя ставка по кредитам составляла порядка 18-20%, затем к концу года произошло снижение до 16%, то сегодня банк выходит на ставку кредитования малого и среднего бизнеса в районе 14-16%. “Разные мнения существуют, что ставка должна быть порядка 12%, но я думаю, что это уже покажет время”, - сказал он.
В целом, как отметил председатель правления, прошлогодняя смена акционеров не повлекла внесения существенных изменений в стратегию банка. “Нурбанк будет продолжать придерживаться стратегии универсального банка и присутствовать в равной степени как на корпоративном, розничном, так и рынке малого и среднего бизнеса. Мы видим, что в прошлом году не произошло существенного оттока клиентов. Рынок нормально воспринял смену акционеров. Банк продолжает двигаться в направлении своей стратегии”, - резюмировал он.
Елена БУТЫРИНА
