Участвуя в программе “Дорожная карта бизнеса 2020”, банки в определенном смысле берут на себя социальную функцию
В среду управляющий директор БТА Марлен ЖАКЕЖАНОВ сделал “клиентоориентированные” комментарии по поводу условий программы “Дорожная карта бизнеса 2020” для того, чтобы ее потенциальные участники лучше представляли ее возможности и способы участия.
Планируется, что общий размер финансирования в рамках программы составит $1 млрд, при этом пока республиканский бюджет выделяет Т30 млрд в текущем году. Т12 млрд направляется на поощрение в виде субсидий и гарантий новых бизнес-инициатив, Т16 млрд - на “оздоровление предпринимательства”, которое будет осуществляться путем рефинансирования существующих кредитов, Т2 млрд - на поддержку экспортно ориентированных производств в несырьевом секторе, которые должны продемонстрировать, что не менее 10% их продукции экспортируется в течение последних двух кварталов. Для счастливцев-экспортеров, попавших в программу, ставка в итоге может быть снижена до 4%, участники двух других сегментов “Дорожной бизнес-карты” получат удешевление до 7%.
Г-н Жакежанов считает, что это очень действенная поддержка заемщиков, учитывая, что действующие ставки кредитования в банке находятся в основном на уровне 16-18%. Управляющий директор не готов прогнозировать, какой размер финансирования в итоге придется именно на клиентов БТА, так как одной из отличительных черт программы является как раз отсутствие каких-либо квот для отдельных БВУ. Чьими клиентами будут освоены средства, можно будет сказать лишь по итогам программы, при этом предложения о кредитовании тех или иных проектов будут рассматриваться на региональных координационных советах, и стратегические решения будут приниматься на уровне Министерства экономического развития и торговли, что делает бесплодными какие-либо гадания относительно объемов, которые сможет освоить тот или иной банк. Пока можно говорить об объемах предварительных заявок, которые составили в БТА Т477 млн на новые бизнес-инициативы и Т640 млн - в рамках программы по оздоровлению. Нет никакой информации о заявках заемщиков, претендующих на помощь в рамках программы, адресованной экспортерам.
Отвечая на вопрос о том, какой из аспектов “Дорожной карты” наиболее важен, г-н Жакежанов выразил убеждение, что это поддержка действующего бизнеса, находящегося под давлением высокой долговой нагрузки. Существующие просрочки по кредитам не станут препятствием для возможности участия в программе, эти долги, однако, будут капитализированы в дальнейшем. По оценкам управляющего директора, банки в определенном смысле берут на себя социальную функцию, поскольку только при условии удешевления кредитов до 12% возможно дальнейшее субсидирование со стороны государства. БВУ в данном случае имеют реально отрицательную маржу, так как фондирование для многих из них дороже. Об этом говорилось на этапе обсуждения, но в конечном итоге соображения, связанные с социальной ответственностью и желанием сохранить заемщиков на будущее, оказались более весомыми факторами, предопределившими участие банков в программе.
При этом далекие от рыночных конечные ставки, которые получат заемщики, и отрицательная маржа банков тем не менее, уверен г-н Жакежанов, не превратят участие в программе в предмет “откатов” и взяток. Он ссылается здесь на огромное количество обсуждений даже внутри банков, которые будет проходить каждый проект, и на то, что “стимулирование” всех участников дискуссий и членов кредитных комитетов будет слишком дорогим удовольствием. Управляющий директор считает также неактуальной проблему, касающуюся фигурирования в качестве залога возможности участия в капитале заемщиков. Основываясь на опыте курируемого подразделения по работе с МСБ, он заверил, что у банков на самом деле нет ни ресурсов, ни желания участвовать в управлении заемщиками. Возможно, чуть более интересной могла бы быть идея создания компаний, которые могли бы более эффективно управлять залогами.
Что касается качества активов БТА по портфелю МСБ, то в отличие от корпоративного оно не столь уж плохо - провизии составляют примерно 24% от размеров портфеля. В соглашении о реструктуризации долга с кредиторами банк принял на себя обязательство уменьшить объем провизий до 12%. Разумеется, это должно быть связано не только с “Дорожной картой”, но и с собственными программами БТА. Планы банка предусматривают рост портфеля МСБ в этом году на 15% (что будет и одним из факторов, снижающих уровень провизий), при этом на госпрограммы в этом росте придется совсем небольшая часть.
Николай ДРОЗД
Участвуя в программе “Дорожная карта бизнеса 2020”, банки в определенном смысле берут на себя социальную функцию
В среду управляющий директор БТА Марлен ЖАКЕЖАНОВ сделал “клиентоориентированные” комментарии по поводу условий программы “Дорожная карта бизнеса 2020” для того, чтобы ее потенциальные участники лучше представляли ее возможности и способы участия.
Планируется, что общий размер финансирования в рамках программы составит $1 млрд, при этом пока республиканский бюджет выделяет Т30 млрд в текущем году. Т12 млрд направляется на поощрение в виде субсидий и гарантий новых бизнес-инициатив, Т16 млрд - на “оздоровление предпринимательства”, которое будет осуществляться путем рефинансирования существующих кредитов, Т2 млрд - на поддержку экспортно ориентированных производств в несырьевом секторе, которые должны продемонстрировать, что не менее 10% их продукции экспортируется в течение последних двух кварталов. Для счастливцев-экспортеров, попавших в программу, ставка в итоге может быть снижена до 4%, участники двух других сегментов “Дорожной бизнес-карты” получат удешевление до 7%.
Г-н Жакежанов считает, что это очень действенная поддержка заемщиков, учитывая, что действующие ставки кредитования в банке находятся в основном на уровне 16-18%. Управляющий директор не готов прогнозировать, какой размер финансирования в итоге придется именно на клиентов БТА, так как одной из отличительных черт программы является как раз отсутствие каких-либо квот для отдельных БВУ. Чьими клиентами будут освоены средства, можно будет сказать лишь по итогам программы, при этом предложения о кредитовании тех или иных проектов будут рассматриваться на региональных координационных советах, и стратегические решения будут приниматься на уровне Министерства экономического развития и торговли, что делает бесплодными какие-либо гадания относительно объемов, которые сможет освоить тот или иной банк. Пока можно говорить об объемах предварительных заявок, которые составили в БТА Т477 млн на новые бизнес-инициативы и Т640 млн - в рамках программы по оздоровлению. Нет никакой информации о заявках заемщиков, претендующих на помощь в рамках программы, адресованной экспортерам.
Отвечая на вопрос о том, какой из аспектов “Дорожной карты” наиболее важен, г-н Жакежанов выразил убеждение, что это поддержка действующего бизнеса, находящегося под давлением высокой долговой нагрузки. Существующие просрочки по кредитам не станут препятствием для возможности участия в программе, эти долги, однако, будут капитализированы в дальнейшем. По оценкам управляющего директора, банки в определенном смысле берут на себя социальную функцию, поскольку только при условии удешевления кредитов до 12% возможно дальнейшее субсидирование со стороны государства. БВУ в данном случае имеют реально отрицательную маржу, так как фондирование для многих из них дороже. Об этом говорилось на этапе обсуждения, но в конечном итоге соображения, связанные с социальной ответственностью и желанием сохранить заемщиков на будущее, оказались более весомыми факторами, предопределившими участие банков в программе.
При этом далекие от рыночных конечные ставки, которые получат заемщики, и отрицательная маржа банков тем не менее, уверен г-н Жакежанов, не превратят участие в программе в предмет “откатов” и взяток. Он ссылается здесь на огромное количество обсуждений даже внутри банков, которые будет проходить каждый проект, и на то, что “стимулирование” всех участников дискуссий и членов кредитных комитетов будет слишком дорогим удовольствием. Управляющий директор считает также неактуальной проблему, касающуюся фигурирования в качестве залога возможности участия в капитале заемщиков. Основываясь на опыте курируемого подразделения по работе с МСБ, он заверил, что у банков на самом деле нет ни ресурсов, ни желания участвовать в управлении заемщиками. Возможно, чуть более интересной могла бы быть идея создания компаний, которые могли бы более эффективно управлять залогами.
Что касается качества активов БТА по портфелю МСБ, то в отличие от корпоративного оно не столь уж плохо - провизии составляют примерно 24% от размеров портфеля. В соглашении о реструктуризации долга с кредиторами банк принял на себя обязательство уменьшить объем провизий до 12%. Разумеется, это должно быть связано не только с “Дорожной картой”, но и с собственными программами БТА. Планы банка предусматривают рост портфеля МСБ в этом году на 15% (что будет и одним из факторов, снижающих уровень провизий), при этом на госпрограммы в этом росте придется совсем небольшая часть.
Николай ДРОЗД
