Директор департамента гарантирования Фонда “Даму” Нурлан Акшанов прокомментировал для Панорамы особенности применения механизма гарантирования в программах фонда.

Основным преимуществом для заемщиков, связанных гарантированием, остается решение проблемы залогов, которые иногда являются достаточно существенным барьером для получения кредитов. Г-н АКШАНОВ отмечает, что существуют стадии в развитии многих небольших бизнесов, когда текущие денежные потоки уже позволяют обслуживать банковские кредиты, которые могли бы вывести предпринимателей на новые уровни развития, и препятствием становится именно отсутствие залогового обеспечения. Сама проблема с залогами имеет две составляющие, одна из них связана с тем, что залогов либо нет, либо они физически меньше объемов возможного кредитования. Вторая - в том, что банки в настоящий момент весьма консервативны в оценке стоимости залогов. Как правило, залоги учитываются на уровне на 30 и более процентов, ниже, чем его рыночная стоимость. В результате применения гарантирования банки получают двойное покрытие рисков, связанное и с залогами, и с гарантиями “Даму”, которые учитываются банками как высоколиквидное обеспечение. В этой связи нет никакой необходимости привлекать согарантов, директор департамента отмечает также отсутствие каких-либо проблем с финансированием программы со стороны фонда. Жестким условием для потенциальных заемщиков является отсутствие просроченной задолженности по другим кредитам или договорам лизинга, а также отсутствие задолженности по налогам, пенсионным взносам и другим социальным отчислениям. (Допускается уровень задолженности не более чем в 10 МРП.) Несмотря на то, что упоминание госгарантий с 90-х годов вызывает настороженность, связанную с перекладыванием на государство ответственности за невыплаты частных структур, наш собеседник отметил, что на сей раз даже по программе “Экспресс-гарантии”, в рамках которой кредитуются небольшие стартапы, нет “ни одного дефолта”. Это связано с тем, что проекты проходят тщательную предварительную селекцию и условием получением гарантий является прохождение обучающих курсов в рамках программы “Бизнес-Советник”. Очень часто заемщики получает весь спектр поддержки - обучение, получение гарантий, если нет залогового обеспечения, и существенное субсидирование ставок кредитования. Еще одной возможной мерой поддержки является предоставление гранта. В качестве примера заемщика, который получил весь возможный спектр поддержки, спикер назвал компанию “Kaz-Спо N”, которая получила гарантию по кредиту и удешевление ставки кредитования в 2011 году и руководство проходило несколько обучающих программ. Об успехе компании “скоро заговорят широко”, собственно они очевидны, поскольку компания выиграла конкурс на создание формы для казахстанских олимпийцев.

Банки традиционно не финансируют стартапы, и программа, изюминкой которой является именно гарантирование, было осуществлена совместно с ЦентрКредитом. По оценкам г-на Акшанова, сейчас, на второй год осуществления программы Damu-Start-Up, очевиден интерес к финансированию от других банков, и вероятно, вскоре у “Даму” могут появиться новые партнеры. Уже сейчас Халык банк предлагает своим клиентам аналогичный продукт - “Халык Бизнес-Старт”. Говоря о банках, в наибольшей степени использующих программы гарантирования в целом, а не только в рамках программы для начинающих предпринимателей, он назвал в качестве лидеров все тот же ЦентрКредит, а также Халык банк и БТА.

По состоянию на 27 января 2014 года в рамках Программы “ДКБ-2020” фондом выпущены гарантии по 264 проектам субъектов частного предпринимательства на общую сумму Т9604 млн, сумма поддержанных кредитов cоставила Т23 027 млн. Из них 23 стартап-проекта на сумму Т183 млн, при сумме кредитов Т274 млн. По количеству выданных гарантий лидируют Павлодарская область (10,2% от общего количества гарантий), Актюбинская, Жамбылская, СКО и ЮКО (по 9% от общего количества гарантий). В разрезе банков второго уровня самые активные по количеству гарантий: ЦентрКредит (29,5% от общего количества гарантий), Народный банк Казахстана (17% от общего количества гарантий) и БТА Банк (13% от общего количества гарантий).

В рамках программы, связанной со стартапами, речь идет о кредите до Т20 млн со ставкой кредитования не выше 14% годовых и сумме гарантий до 70% от кредита. Сроки гарантий составляют до 5 лет на инвестиции и до 3 лет при кредитовании на оборотные средства. В рамках других программ предусматривается максимум - 50%-ное гарантирование от суммы кредита. Программа для относительно крупных заемщиков предусматривает кредиты до Т300 млн, при этом гарантии действуют до 3 лет. Стандартная программа для действующих предпринимателей предусматривает кредит максимум в Т60 млн и возможность действия гарантии в течение 5 лет, если речь идет об инвестициях. Срок рассмотрения возможности предоставления гарантии для крупных заемщиков фондом “Даму” составляет 15 дней, для стартапов и стандартных кредитов - 5 дней.

Н. Д.