- Насколько быстро была решена проблема доверия пользователей к платежной системе в момент ее создания?

- С 1993 по 1996 гг. Национальным банком поэтапно проводилась работа по совершенствованию платежной системы, обеспечивающей гарантированные расчеты, а также проведение платежей в кратчайшие сроки. В 1998 году была проведена централизация корреспондентских счетов, после чего все банки должны были иметь корреспондентские счета в Национальном банке, и для проведения своих и клиентских платежей быть участниками платежной системы Казахстана.

Безусловно, при создании платежной системы разработчиками придавалось первостепенное значение вопросам безопасности, созданию равных возможностей для всех участников рынка, а также оперативному проведению платежей. Система предусматривает возможность передачи ее участниками платежей в зашифрованном виде, что обеспечивает безопасность проведения санкционированного платежа, также были сокращены сроки проведения платежей, что дало возможность банкам и их клиентам своевременно отвечать по своим обязательствам перед своими партнерами.

Для роста доверия к платежной системе немаловажную роль сыграло то, что ее участником стало Казначейство страны, осуществляющее кассовое исполнение государственного бюджета. Все пенсионные платежи и социальные отчисления также проводились через платежную систему.

На сегодняшний день коэффициент работоспособности платежной системы составил 99,989%, иными словами, в прошлом году общее время простоя системы составило всего 19 минут, средняя скорость обработки платежа составляет 2 секунды при производительности 23 транзакции в секунду.

- Как на сегодняшний день система выглядит по отношению к платежным системам других стран, в том числе к платежным системам постсоветского пространства?

- Казахстан одним из первых на постсоветском пространстве провел успешную реформу по созданию своей платежной системы, ориентированной на проведение платежей и переводов денег в режиме реального времени.

На сегодняшний день, согласно заключению международных экспертов, платежная система Казахстана отвечает всем основным требованиям, предъявляемым международными финансовыми организациями.

В настоящее время на территории Казахстана функционируют следующие платежные системы - Межбанковская система переводов денег (МСПД), ориентированная на проведение платежей на валовой основе, и Система межбанковского клиринга (СМК) - на нетто-основе. В МСПД осуществляются расчеты в режиме реального времени в пределах доступных средств на счетах пользователей системы. Важными принципами МСПД являются окончательность и безотзывность расчета, завершение платежа в тот же день в режиме реального времени. Через СМК проводятся платежи на мелкие суммы, и платежи в клиринге обрабатываются по принципу многостороннего взаимозачета. Пользователи СМК могут проводить платежи с будущей датой валютирования Т+3.

- Частью проблематики, связанной с платежными системами, является уровень безналичных платежей в экономике. Как выглядят эти показатели сейчас, и были ли шансы добиться существенно большей доли безналичных платежей в рознице, или налицо какая-то ментальная предопределенность?

- Как правило, в развитых экономических государствах основной денежный оборот осуществляется в сфере безналичных расчетов. Следует признать, что в Казахстане по-прежнему доминирующую позицию занимают наличные платежи.

Доля безналичных платежей в нашей стране в общей структуре расчетов постепенно увеличивается. Как показывает практика, влияние на данный рост оказывает расширение банками спектра услуг, оплачиваемых электронно, а также способов их оплаты (банкомат, банковский киоск, Интернет, мобильный телефон и пр.). В частности, за последние 5 лет доля безналичных платежей в общей структуре количества операций по платежным карточкам увеличилась с 14,5% до 22%.

На динамику безналичных платежей положительно влияет вовлечение в сферу финансовых расчетов молодого поколения, активно использующего для осуществления транзакций Интернет и мобильные телефоны.

Однако остается очень много сложностей, в том числе связанных с психологией и уровнем образования людей. Значительная часть населения не приемлет электронного банковского самообслуживания, не желая отказываться от “живых” денег и самостоятельно изучать процедуры осуществления электронных платежей и иных финансовых операций.

Для повышения осведомленности людей Нацбанком совместно с банками второго уровня и АО “Казпочта” проводится разъяснительная работа о возможностях на рынке розничных платежей и переводов, преимуществах оплаты безналичным путем с использованием платежных карточек, в том числе связанное с начислением различных бонусов.

- Каковы основные тенденции развития платежных систем в мире, будут ли они национальными или глобальными и может ли оказать какое-то влияние на развитие казахстанской национальной платежной системы создание ЕЭП?

- Безусловно, процессы внутри интеграционного объединения, особенно подобных ЕЭП, будут иметь влияние на состояние и развитие всех отраслей национальной экономики его стран-участниц. Ведь мы открываемся, происходит либерализация режимов доступа на все сегменты рынка товаров и услуг. Но, с другой стороны, имеющиеся процессы глобализации мировой экономики и опыт функционирования отдельных экономических союзов и объединений в мире не привели к вытеснению либо исчезновению национальных платежных систем в отдельно взятых странах. У каждой страны ЕС, например, продолжают развиваться свои национальные платежные системы. Другое дело, что с появлением такого союза происходит интеграция и усиливается взаимодействие между национальными платежными системами для удовлетворения растущей потребности субъектов экономики в обслуживании трансграничных платежей внутри самого объединения. Либо создается отдельная платежная система с трансграничным механизмом исполнения платежей между странами, входящими в единый союз, но не в качестве полноценной замены национальным платежным системам, а в большей степени в дополнение к ним для целей обслуживания межгосударственных платежей внутри союза. Именно по такому сценарию в ЕС появилась трансевропейская платежная система ТАРГЕТ. В настоящее время в еврозоне продолжается работа по реализации масштабного проекта SEPA, нацеленного на глубокую интеграцию розничных платежных инфраструктур стран ЕС.

С созданием ЕЭП и нашим странам также потребуется на определенном этапе развития решить вопрос создания общей расчетно-платежной системы сообщества, тесно интегрированной с компонентами национальных платежных систем, для обеспечения быстрого, эффективного и надежного прохождения платежей между субъектами стран ЕЭП. Центробанки наших стран в настоящее время находятся в поиске и совместно осуществляют работу по изучению возможных вариантов оптимизации трансграничных платежей.

Но, в любом случае, основной поток платежей происходит внутри самой страны между ее субъектами (до 90%), для обслуживания которых нужна своя эффективно и надежно функционирующая национальная платежная инфраструктура. Поэтому локальный характер основной массы транзакций будет выступать определяющим фактором, обусловливающим важность и необходимость существования национальных платежных систем.