При этом банк, недавно внедривший два новых кредитных продукта - револьверную кредитную карту и кредитование наличными - имеет достаточно богатую пищу для наблюдений, поскольку выдал уже 20 тысяч кредитов. Потребительское кредитование, как и розница в целом, остается одним из самых интересных сегментов для Кaspi, и портфель, к которому стремится банк, должен состоять на 40% из кредитов корпоративным клиентам и на 60% из розницы, в которой, в свою очередь, 40% от общего портфеля занимает кредитование МСБ, а 20% - потребительское кредитование. Г-н ЛОМТАДЗЕ считает, что банку удалось значительно продвинуться в своих технологиях, и в случае возникновения каких-то сомнений относительно самого заемщика или компании, где он работает, его кредитный профиль может быть изменен в течение 15 минут, банкир не уверен, существуют ли такие системы еще в каком-либо из банков. Время кредитного бума, когда клиент мог запросить кредит на отпуск и расплачиваться за него очень долго, очевидно, прошли, и это - возвращение к нормальному здравому смыслу, поскольку непонятно, зачем нужен отпуск, за который необходимо расплачиваться 20 лет. Отвечая на вопрос Панорамы о том, может ли вырасти маржа в потребительском кредитовании в начавшемся году, председатель правления ответил отрицательно, отметив, что ставки расти не будут, а привлечение средств, скорей всего, будет более дорогим. Этого не происходит, несмотря на то, что на рынке осталось мало активных игроков, но и сами кредиты, очевидно, пользуются меньшей популярностью. Что касается фондирования банка, то, по оценкам г-на Ломтадзе, он находится скорей в ситуации сверхликвидности, когда не так легко вложить деньги, привлеченные с помощью депозитов. Банк ориентируется далеко не на самые высокие ставки привлечения, предпочитая находиться скорей в среднем диапазоне, ориентируясь в том числе и на ставки, по которым привлекают депозиты банки, примерно одинаково оцениваемые клиентами в плане надежности. Банк по-прежнему имеет крайне низкий уровень внешних обязательств и рассчитывает продолжить привлечение средств от международных институтов развития. В этом году также очень важную роль в фондировании банковской системы могут иметь средства "СамрукКазыны". Каspi, по оценкам г-на Ломтадзе, имеет успешный опыт работы по кредитованию МСБ в рамках трех программ фонда "Даму". (Очевидно, однако, что крупнейшие банки с участием государства в капитале будут иметь после осуществления всех договоренностей довольно существенную фору в этом смысле.)

Оценивая по просьбе журналистов общую ситуацию, г-н Ломтадзе отметил, что считает, что в Казахстане она выглядит несколько более управляемой, чем в других постсоветских странах, и благодаря высокому уровню резервов, и тому, что практически вся внешняя задолженность сконцентрирована в банковском секторе, в то время как, например, в России, где задолженность существует в разных секторах, в этом году, вероятно, будут ощущаться большие сложности. При этом казахстанские банки не допустили ни одного дефолта и, по оценкам г-на Ломтадзе, очевидно, сумели достаточно эффективно адаптироваться к нынешней ситуации. Кризис, помимо вызовов, предоставляет и новые возможности, связанные, например, с сокращением расходов на маркетинг, аренду и приобретение недвижимости, ситуация на рынке труда позволяет также, по оценкам банкира, обходиться гораздо меньшими издержками при формировании команды, так как на рынке имеется достаточно большое предложение интересных специалистов.

Николай ДРОЗД