При покупке банка инвесторы обычно смотрят не на один тяжелый год, каким, наверное, будет этот, а на будущее развитие. Мы видим потенциал именно в этом банке, считая его одним из лучших на рынке и в части портфеля, и в части клиентов, а также верим в перспективы Казахстана. Думаем, что страна пройдет этот кризис, который в итоге станет очень полезным для нее. Важно научиться, что экономика идет не только вверх, но и вниз тоже.

Нет сомнений, что цена обоснованна. Это именно так, как должно быть, и мы не жалеем о покупке. Все выплаты были осуществлены в ноябре.

- Есть ли у банка теперь фундаментальные преимущества, и как быстро они могут проявиться?

- Преимущество, по нашему мнению, состоит в том, что банк очень сбалансированно подходил к рискам в Казахстане, и у нас не слишком много кредитов в секторе, связанном со строительством и недвижимостью. Это позволяет нам выйти с очень сильной позицией в настоящий момент. И, конечно, фундаментальное преимущество на местном рынке теперь - быть дочкой UniCredit Group, которая имеет все возможности фондирования и открывает их и для нашего банка. У нас будет прирост капитала больше чем на $200 млн, и точно будет фондирование - столько, сколько нужно. Этим могут похвастать далеко не все банки в Казахстане на сегодняшний день.

Относительно того, как быстро это может начать сказываться: уже очевидно, что мы растем и соответствуем своему слогану "Банк для уверенного роста". Предполагаем, что и клиенты будут расти вместе с нами.

- Относительно цены фондирования - можно ли говорить, что она будет для банка меньше, чем до всех последних событий - покупки UniCredit Group и кризиса?

- На данный момент ресурсы для Казахстана дороже, чем они были. Но это связано с кризисом в Америке и недоверием между банками. У нас фондирование, конечно, тоже дорожает вместе с рынком, но относительно нормальное. Посмотрим теперь, каковы могут быть размеры портфеля, сколько кредитов мы выдадим. И точно есть намерения снизить процентные ставки по кредитам. Но нужно понимать, что банк не один на рынке, и всегда нужно смотреть, как развивается последний. Не должно быть возможности взять кредит у нас и положить его на депозит в другой банк, зарабатывая на этом.

- Если говорить о прогнозах темпов роста - почему банк медленно рос в последние месяцы, это был какой-то осознанный консерватизм?

- Надеемся, что будет планируемый рост в 2008 году, однако на данный момент сложно говорить об этом с уверенностью. Мы видим, что в настоящий момент реальная экономика несет потери и кризис ощущается. Определенное влияние оказывают психологические факторы и проблемы на ипотечном рынке, поэтому пока очень сложно сказать, как быстро можно расти. То, чего хотелось бы - это не просто рост, а действительно качественный рост с хорошими клиентами. И мы не стремимся иметь большую валюту баланса, которая будет достигнута ценой нарастания проблем в последующем. Время, разумеется, тоже очень важный фактор для развития АТФБ, но этот год еще не критичен в плане скорости роста. То, что его не было в последние месяцы 2007 года - это абсолютно понятно, поскольку банк был приобретен UniCredit Group только в середине ноября, и с этого времени появилась возможность влить капитал. Начиная с августа и в последующие месяцы просто не хватало капитала: старый акционер уже не хотел его давать, а новый еще не мог. АТФБ был в промежуточном положении и не имел возможности расти. Это было связано и с тем, что регулятор в лице АФН реагировал на проблемы и не разрешал брать фондирование из-за рубежа больше, чем 200-300% капитала, нехватка которого была основной проблемой банка в III и IV кварталах прошлого года.

Консервативная политика у нас есть, но я думаю, что это не влияет на бизнес. Мы только смотрим на кредитные риски - это делают те же люди, что и раньше. То есть особых изменений не произошло.

- Какого-то ужесточения критериев по отношению к портфелю, который существовал раньше, нет?

- Нет, этого не планируется.

- Если сравнивать ситуацию в Казахстане с Восточной Европой, где у UniCredit Group много дочерних банков: уровень банковских технологий и развития рынка, насколько он сопоставим?

- Я бы сказал, что казахстанский рынок очень развит, здесь есть много продуктов. Концентрация банков достаточно высока с точки зрения всех внешних и внутренних коэффициентов. Чего пока, на мой взгляд, еще нет - сильного развития интернет-банкинга. Это необходимо заимствовать у банков других стран. Мы также видим, что уровень обслуживания может быть лучше. Будем работать с нашими людьми и проводить тренинги. Я бы не сказал, что сейчас сервис плох, но возможности для улучшения есть. К хорошему сервису человек быстро привыкает и точно помнит, в каком банке с ним были вежливы и обслуживали хорошо.

Что касается других продуктов, то это может быть розничное кредитование и кредитование с помощью кредитных карточек, потому такие технологии у нас имеются. Насчет общих технологий тоже посмотрим - что из программного обеспечения, которое применяется в группе, можно привезти в Казахстан.

- Для АТФБ стоит задача получить определенные рыночные доли в том или ином сегменте банковского рынка?

- Ну, в общем-то, UniCredit Group всегда хочет быть в числе трех самых крупных банков и иметь минимум 10% в каждом из сегментов. В некоторых пунктах у нас это уже есть, и я вижу возможности достаточно быстро именно во время кризиса достичь лучшей позиции на рынке. На данный момент АТФБ - пятый банк в стране. Третий, скажем так, недалеко. Даже к тому, чтобы стать первым, можно стремиться, и мы будем это делать.

Н. Д.