По оценкам министра: “Мы работали с ассоциацией финансистов, и частные страховые компании не могут страховать недвижимость из-за низкого уровня их капитализации. Они могут перестраховать, но перестрахование означает огромную дополнительную стоимость - то, что мы сегодня не можем позволить себе”.

Г-н Досаев рассказал, что основным подходом к обязательному страхованию недвижимости является принцип страхования в размере, который необходим для строительства 35 квадратных метров жилья в населенном пункте, где проживает страхователь. По его cловам: “Мы взяли минимальную площадь, которую люди сегодня имеют, а все остальное мы хотим, чтобы люди добровольно страховали. Если у вас большой дом, то, пожалуйста, вы можете застраховать и все остальное. Для всех граждан должен быть какой-то минимальный уровень возмещения”

Что касается страховых компаний, то среди них наиболее подробно ситуацию прокомментировала СК “Kompetenz”, до смены собственника бывшая казахстанской дочкой известной страховой компании Allianz. Как отмечается в пресс-релизе, распространенном компанией, на данный момент совсем не многие собственники жилья страхуют его. Согласно данным информационно-аналитического центра СК “Kompetenz”, за 8 месяцев 2013 года в портфеле компании менее 1% от застрахованного физическими лицами недвижимого имущества приходится на добровольное страхование.

Представители компании входили в рабочую группу по подготовке законопроекта, которая, проанализировав международную практику страхования, пришла к выводу, что государство совместно со страховыми компаниями должны стать участниками процесса страхования недвижимости от природных катастроф. Было вынесено предложение взять за базу венгерскую модель защиты от потенциального ущерба, которая предусматривает государственно-частное партнерство при страховании недвижимого имущества. Согласно интерпретации компании, на первом этапе было предложено создать государственный фонд, в который государство совместно со страховщиками будет вкладывать средства для возмещения убытков после природных катастроф. По мере того, как фонд будет аккумулировать полученные премии от обязательного страхования недвижимости, государство передаст его частным страховым компаниям. Страховые компании настаивали на создании фонда для того, чтобы не перестраховывать свои риски за границей, и тем самым избежать оттока денежных средств из республики.

Страховщики выступали за то, чтобы фонд находился под управлением Национального банка РК, который мог бы инвестировать накапливаемые средства в различные инвестиционные проекты.

Кроме того, во время работы над проектом для страховых компаний были важны два основных момента - во-первых, застрахована должна быть действительная стоимость недвижимости за минусом стоимости земли, т.е. в случае катастрофы природного характера владельцу должна быть произведена выплата стоимости 100 % восстановительного ремонта потерянного жилья. Во-вторых, предлагалось предусмотреть непосредственное участие страховых компаний в процессе страхования, чтобы при страховании взималась конкретная страховая премия в зависимости от оценки недвижимости, а сам процесс расчета стоимости страховки был прозрачен и не превратился во взимание какого-то непонятное налога. По приводимым в пресс-релизе словам председателя правления СК “Kompetenz” Анны Рожковой: “Участие страховых компаний обеспечило бы полную прозрачность взимания страховых премий и дальнейшего их аккумулирования в государственном фонде, т.е. деятельность фонда была бы прозрачной”.

По версии Kompetenz, вариант законопроекта, о котором было рассказано выше, должны были вынести на слушание в парламент. Однако на слушании выяснилось, что редакция проекта претерпела значительные изменения, и участие страховых компаний было полностью исключено. Разочарование страховщиков было выражено в следующих формулировках: “во-первых, страховой полис обязательного страхования недвижимого имущества оформляться страховыми компаниями не будет, то есть страховые компании вообще не будут принимать участие в данном процессе. Вторым важным моментом является то, что рыночная оценка объекта недвижимости с учетом специальных коэффициентов рисков, сейсмостойкости объекта, его сохранности проводиться не будет. В случае возникновения катастрофических явлений природного характера владельцу не будет возмещена полная стоимость восстановительного ремонта, а он получит средства из расчета средней стоимости строительства 35 кв.м. Причем еще не ясен вопрос, как будет производится расчет, 35 кв. м - только на владельца или на каждого зарегистрированного на данной площади”.

Председатель правления СК “Kompetenz” также отмечает, что “во время проведения оценки имущества должна была проводиться инспекция технического состояния жилого фонда, и это в некоторой степени должно было ужесточить требования к коммунальным службам в вопросах надлежащего содержания жилья. Но, видимо, контроль не любит никто, и создание прозрачного государственного фонда, так же, как и дополнительная инспекция жилья, показались государственным чиновникам излишними”. (В реальности это, однако, крайне сложно сделать работающим механизмом, тем более в коммунальной сфере, где нет альтернатив и конкуренции, и все институты типа КСК остаются скорей формальными.)

По приводимым словам г-жи Рожковой, “мы считаем, что страховщиков зря исключили из процесса страхования, принятие закона в первой его версии оказало бы значительный положительный эффект на рынок страхования в РК и способствовало бы его дальнейшему очень активному развитию”.

Ранее неприглашение к участию в обязательном страховании недвижимости страховых компаний вызвало обиженные комментарии страховой компании “Евразия” (Пожалуйста, Панорама № 31 за 2013 год.) Как отмечал председатель правления компании Борис УМАНОВ, возражения компании вызывало то обстоятельство, что новый фонд будет иметь право перестраховывать свои риски лишь в компаниях с рейтингами выше уровня “А”. Это означает, что компании доверяется, например, перестрахование японского перестраховочного пула, но не отечественного.

На этой неделе СК “Евразия”, очевидно, не случайно распространила пресс-релиз о том, что 18 сентября в индийском Мумбае состоялось заседание Генеральной ассамблеи пула, перестраховывающего риски из 46 стран. Одной из восьми стран - основательниц пула стала Республика Казахстан, представленная АО “Страховая компания “Евразия”.

Компания отмечает, что уже на первом году работы пула будет подписано около 100 облигаторных договоров перестрахования. Хотя казахстанских страховщиков и не допустили к обязательному страхованию недвижимого имущества граждан от катастрофических явлений природного характера, “Евразия” “с удовлетворением отмечает, что ее опыт и финансовая устойчивость востребованы в 46 странах нашего региона”. Интерес “Евразии” к казахстанскому обязательному страхованию недвижимости, видимо, связан в основном с перестрахованием.

Имеющийся опыт казахстанских страховых компаний в обязательном страховании выглядит не слишком убедительным, поскольку пока обязательное страхование ответственности автовладельцев не слишком сильно стимулирует развитие добровольного, и в среде самих страховых компаний время от времени появляются предложения увеличить выплаты по обязательным видам страхования.