Фигурировавшие в качестве своего рода “восходящих звезд” в течение длительного времени в отчетах рейтинговых агентств фонд и ОУСА заметно потеряли в статусе в оценке рейтинговых аналитиков, которые в один голос не ждут каких-то серьезных подвижек с плохими кредитами в этом году. Что касается практикующих банкиров, то оценки руководства Народного банка на недавней презентации книги про историю банка (пожалуйста, Панорама № 23 за 2013 год) наиболее скептичны были именно по отношению к фонду и предлагаемому им дисконту при приобретении активов. Длительные переговоры не приводят к каким-либо подвижкам в позиции фонда, и предпочтительной альтернативой называется передача плохих долгов в дочернюю ОУСА или даже продажа на рынке, если находится покупатель. По словам председателя совета директоров банка Александра Павлова, банку удалось продать один из активов, длительное время рассматривавшихся фондом, по рыночной стоимости. Пресс-релиз Нацбанка, таким образом, выглядит скорей встречными комментариями по отношению к критике с рынка.

Как отмечает Нацбанк, в настоящее время подходит к завершению реализация пилотного проекта по передаче в фонд пула проблемных активов, направленного на налаживание механизма взаимодействия с банками и проработку основных условий сотрудничества с фондом. На данном этапе фонд рассматривает проекты следующих коммерческих банков: АО “Казкоммерцбанк”, АО “Народный банк Казахстана”, АО “Сбербанк”. Уже завершен один проект с АО “АТФБанк”.

Главными проблемами регулятор называет объективные препятствия, “возникающие ввиду законодательных требований либо нежелания банков передавать проблемные активы по стоимости фонда”.

Как отмечает Нацбанк, фонд осуществляет приобретение займов в соответствии с установленными критериями, согласно которым он вправе приобретать кредиты банков второго уровня, выданные юридическим лицам, составляющие свыше 60 млн тенге и более. Под данные критерии не подпадают проблемные кредиты, выданные физическим лицам, ипотечные кредиты, кредиты, связанные с незавершенным строительством, и другие, доля которых значительна в кредитном портфеле банков.

Кроме того, рыночная стоимость активов, определенная независимым оценщиком, нанятым фондом, и стоимость активов по оценке самих банков существенно различается. И это служит основанием для отказа банков в совершении сделки.

По мнению регулятора, стоит также отметить, что фонд не сотрудничает с банками, которым уже была оказана государственная помощь в виде капитальных вложений. Это такие банки, как БТА Банк, Альянс Банк и Темирбанк. Данное решение базируется на том, что эти банки уже получили существенную поддержку за счет государственных средств.

Для участия в проекте фонда необходимо наличие согласия заемщиков на передачу третьим лицам сведений о них, которые составляют банковскую тайну. В настоящий момент у многих банков отсутствует соответствующее согласие от клиентов. В связи с этим рассматривается вопрос внесения изменений в законодательство о банковской тайне в части возможности передачи сведений фонду без согласия заемщиков на раскрытие банковской тайны. (Довольно странно, что, учитывая длинную историю создания фонда и то, что до него существовал в проекте фонд стрессовых активов, необходимость изменения законодательства осознается только сейчас.)

Нацбанк также констатирует, что в качестве альтернативной меры по разрешению проблемы качества кредитного портфеля банкам второго уровня разрешено создавать дочерние ОУСА. Большинство банков на данный момент предпочитают работать с собственной дочерней компанией (ОУСА) либо передавать активы коллекторским организациям, либо управлять активами самостоятельно.

Добровольность мер, предпринимаемых Национальным банком, дает право банкам самим выбирать способы управления своей плохой задолженностью. ФПК же является только одним из таких инструментов. Довольно самокритично признается, что насколько улучшится качество портфеля всей системы только от работы фонда, говорить пока трудно. Это во многом будет зависеть от готовности самих банков признать свои убытки и начать более активное сотрудничество с фондом.

В то же время идет поиск компромиссных механизмов, и “фонд со своей стороны в данный момент согласовывает с банками возможные механизмы выкупа активов по балансовой либо оценочной стоимости с разделением последующих рисков и прибыли с банками”.

Николай ДРОЗД