Вопрос о способности или неспособности БВУ кредитовать экономику был поднят в ходе обсуждения схем очистки их кредитных портфелей, предлагаемых Нацбанком и Агентством по финнадзору. Ведь, в конечном счете, создавать специальные финансовые компании и Фонд стрессовых активов-2, которые будут освобождать банки от “токсичных” активов, монетарные власти предлагают для увеличения просевшей банковской кредитной активности. И модератор круглого стола - председатель Ассоциации экономистов Казахстана Ораз ЖАНДОСОВ - решил сразу прояснить ситуацию со способностью БВУ к кредитованию без государственной поддержки.

“Понятно, что у ряда крупных казахстанских банков действительно большой проблемный портфель, в то же время есть много таких, у которых нет подобных проблем и есть достаточно дешевое фондирование от материнских банков. Почему же предприятия, которым нужно кредитование, не могут найти БВУ, готовые их кредитовать?”, - обратился г-н Жандосов к главе АФК.

По мнению последнего, утверждать, что в Казахстане абсолютно нет кредитования экономики со стороны коммерческих банков - это неправильно. Причем неправильно также говорить, будто в кредитовании экономики со стороны БВУ наблюдается только снижение, утверждает г-н Аханов. “По 12 банкам - да, произошло резкое падение кредитования - на величину от 0,03% в двух системообразующих до 32% в самом большом”, - напомнил он, не называя “провинившихся” поименно.

В то же время, подчеркнул спикер, в 26 финансовых организациях произошел столь же существенный рост объемов кредитования - на величину “от 1% до 37 и даже 56%”. Он при этом оговорился, что это относится, прежде всего, к дочкам иностранных банков, у которых за счет материнских компаний была возможность дешевого фондирования.

“Сегодня реальность такова, поэтому бизнесмен должен смотреть на средние банки - 26 из них осуществляют кредитование”, - констатировал глава ассоциации. И для пущей убедительности решил провести неожиданную аналогию: “…такие банки есть, их надо просто искать - это как девушки: вроде смотришь - нет верных девушек, а верные же жены есть, правда они пожилые уже”, - под смех участников круглого стола заявил финансист.

Он не исключает возможности выхода казахстанских банков на “народное IPO” - правда, не в этом году, а после окончания программы очищения их активов от плохих кредитов (председатель Национального банка Григорий Марченко в феврале выражал надежду, что для проведения “зачистки” монетарным властям будет достаточно 2011 года). По словам главы АФК, этот вопрос обсуждался и в ходе подготовки к нынешнему “народному IPO”, на которое правительство намерено выставить акции компаний группы фонда “Самрук-Казына”. Он напомнил, что российский Внешторгбанк (ВТБ) выпустил акции “для 130 тысяч россиян”, в российском же Сбербанке - 37 тысяч миноритариев, а в немецком Дойчебанке - 28 тысяч.

“У нас тоже в Халыке есть достаточное количество миноритариев, поэтому я считаю, что этот вопрос требует обсуждения; может быть, в следующее “народное IPO” надо во время роста банки включать, когда АФН очистит их от плохих активов”, - заявил г-н Аханов.

Что до самого процесса очищения банковских организмов от токсинов, то, по оценке заместителя председателя Агентства по финнадзору Куата КОЖАХМЕТОВА, предложенные схемы позволят удалить из кредитных портфелей сомнительных активов на Т900 млрд - при этом он не исключает корректировки этой цифры в сторону увеличения. Одновременно, по словам г-на Кожахметова, передача кредитов в специализированные компании либо в ФСА-2 будет осуществляться, естественно, с дисконтом. А это, в свою очередь, предполагает уменьшение долговой нагрузки на конечного заемщика - правда, пока утверждать это можно только гипотетически, в зависимости от воли спецкомпаний и ФСА-2. “Условно переданная задолженность номиналом 100 единиц с учетом дисконта составит 70 единиц, на сумму дисконта в 30 единиц нагрузка уже может варьироваться самим ФСА-2 - он может простить заемщику всю задолженность либо только 20 единиц, а на 10 единиц зайти в капитал. То есть нагрузка на заемщиков должна снизиться, классически оно должно сработать”, - обрисовал перспективы г-н Кожахметов.

При этом банки, даже продавая эти кредиты с дисконтом, могут получить в итоге прибыль - за счет соответствующих сформированных провизий. “Схема такая - если вы не совсем проблемный заемщик, но испытываете трудности с точки зрения оценки рисков, на ваш кредит создано 50% провизий. Банк гипотетически эту задолженность может продать за 50% от ее стоимости, поэтому у него не будет убытков и не будет прибыли. А может за 70% - и тогда, с учетом высвобождаемой провизии, у него будет даже прибыль в 20%, это вопрос обсуждения с ФСА-2, с которым будет какая-то оценка, переговоры по активам”, - прокомментировал представитель АФН.

На самый же острый вопрос, прозвучавший в ходе круглого стола - почему государство вновь собирается спасать банки и их собственников, расчищая кредитные портфели - г-н Кожахметов заявил, что о спасении в нынешней ситуации речи не идет. “Вся программа направлена именно на оздоровление реального сектора экономики”, - убеждал он.

Его поддержал г-н Аханов, заявивший, что государство, помогая банкам, спасает не банкиров, а вкладчиков. “Если вы не возвращаете кредит, то рушите судьбу не банкира, а вкладчика”, - указал он.

Василий ИВАНОВ,

Астана