О том, как по-новому работает программа ДКБ-2020, были ли целесообразны внесенные изменения и какой они уже дали эффект, рассказывает председатель правления Фонда развития предпринимательства “Даму” Ляззат Ибрагимова.

- В чем суть последних изменений в программу ДКБ-2020?

- В обеспечении большей доступности к государственной поддержке для малого и среднего бизнеса. Проведенный анализ показал, что выделенные ресурсы могут быть направлены на оказание мер государственной поддержки значительно большему количеству проектов. Так, до недавнего времени максимальная сумма одного кредита, по которому предоставлялись субсидии, составляла Т4,5 млрд. При этом предприниматель мог взять несколько таких кредитов по разным проектам и по каждому из них получить субсидирование.

Как показывает статистика, на 16 сентября 2013 года субсидируются 2911 проектов с общим кредитным портфелем более Т645 млрд. Из них проекты с суммой кредита до Т750 млн - 2707 проектов, или 93% от общего количества. От Т750 млн до Т1,5 млрд - 88, что составляет 3% от общего количества, и суммой от Т1,5 млрд до Т4,5 млрд - 116, что составляет всего 4% от общего количества.

В общем количество кредитов с суммой от Т750 млн до Т4,5 млрд составляет 204. При этом в совокупном объеме на данное малое количество кредитов расходуется 46% от объема субсидий.

Эти цифры показывают, что на малое количество проектов с большими кредитами уходит значительный объем субсидий.

Указанные выше информация и статистика объективно привели к необходимости внесения изменений и дополнений в программу, в частности было установлено ограничение по сумме кредита - теперь максимальная сумма всех кредитов для одного предпринимателя, независимо от количества проектов, не должна превышать Т4,5 млрд.

Также изменен порядок вхождения в программу проектов предпринимателей с кредитами свыше Т1,5 млрд. По таким проектам фондом “Даму” осуществляется экономический анализ. После проведения экономического анализа проект проходит согласование в уполномоченном органе - Комитете развития предпринимательства Министерства регионального развития РК.

Проведение указанных процедур не является административным барьером.

- А как быть крупному бизнесу? Есть ли у них теперь шанс получить субсидию?

- Крупные проекты, как я уже сказала выше, будут подвергаться более тщательному анализу. Это не означает, что фонд “Даму” против крупных проектов. Наша задача состоит в том, чтобы поддерживать предпринимательство в целом.

В данном случае логика достаточно проста. Если предпринимателю выплачиваются субсидии из государственного бюджета по кредиту, размер которого превышает Т1,5 млрд, то и предприниматель при реализации данного проекта должен обеспечить соответствующую отдачу в виде создания новой конкурентоспособной, востребованной и (желательно) инновационной продукции, сохранение и создание новых рабочих мест, повышение уровня выплаты налогов в государственный бюджет.

- Насколько нам известно, также были внесены изменения по субсидированию ставок вознаграждения?

- Совершенно верно. По условиям программы ставка по кредиту должна быть не выше 14%. Из них государство выплачивало всегда 7%. Если предприниматель в силу своей положительной кредитной истории хороших залогов находил в банке ресурсы, например, под 12%, то государство все равно выплачивало 7%, а предприниматель выплачивал разницу.

Внимательно проанализировав портфель, мы увидели, что кредиты и процентные ставки бывают очень разными. Есть специальные государственные программы, где финансирование предоставляется, например, под 8% годовых. В прежнем случае предприниматель, уже получая государственную поддержку в виде достаточно льготной ставки в 8%, получал еще и дополнительную меру в виде субсидирования в размере 7%. Таким образом, в конечном счете заем обслуживался под 1%. По данным случаям возникало много вопросов. К нам приходили предприниматели и спрашивали: почему кто-то платит по кредиту всего 1%, кто-то 5%, кто-то 7%, хотя все являются участниками одной программы.

Исходя из указанной диспропорции, уполномоченным органом было принято решение об унификации ставок вознаграждения. Теперь предприниматель всегда платит 7%, а разница выплачивается государством в виде субсидий.

В данном случае необходимо отметить, что при среднерыночных ставках вознаграждения для бизнеса от 12,5% до 16%, обслуживание кредита по ставке 7% уже является значительным снижением нагрузки для предпринимателя.

- Изменился ли состав приоритетных секторов экономики, определенных в программе?

- Как вы знаете, получать финансовую поддержку в рамках программы ДКБ могут только те предприятия, которые реализуют проекты в приоритетных секторах экономики.

В частности, был проведен детальный анализ проектов в различных секторах экономики, где почти нет конкуренции: электроснабжение, подача газа, пара и воздушное кондиционирование. Рынок электроснабжения достаточно узкий, на нем работают крупные компании по утвержденным тарифам. Как правило, данные предприниматели являются либо доминантами на рынке, либо монополистами. Аналогичная ситуация по сектору трубопроводного транспорта, поскольку в него входят в основном крупные отраслевые компании, которые занимаются транспортировкой нефти и газа.

Также ранее в 3-м направлении программы “Снижение валютных рисков предпринимателей” отсутствовали какие-либо ограничения по секторам экономики. Это позволило торговым компаниям, не реализующим никаких инвестиционных проектов в обрабатывающей или связанной с ней промышленности, становиться участниками программы. Например, субсидирование получали зерновые трейдеры. В данном случае для них субсидирование являлось только инструментом удешевления долговой нагрузки, 90% таких кредитов было получено на пополнение оборотных средств, причем на возобновляемой основе.

С точки зрения социально-экономического эффекта для государства и общества данные отрасли менее интересны, чем инвестиционные проекты, реализуемые в реальном секторе экономики. Таким образом, может быть нивелирован эффект государственной поддержки при субсидировании проектов в сфере торговли.

В этой связи было принято решение об установлении ограничения в 3-м направлении программы, в частности в рамках 3-го пакета изменений в программу участниками могут быть предприниматели, осуществляющие деятельность в приоритетных секторах экономики, аналогично 1-му и 3-му направлениям программы.

- А что теперь будет с теми предпринимателями, которых исключили из списка приоритетных секторов, но которые уже заключили с фондом “Даму” договоры субсидирования и гарантирования?

- По всем подписанным договорам субсидирования условия останутся прежними. При этом новые проекты по данным отраслям одобрению не подлежат.

- Расскажите, пожалуйста, о внесенных изменениях в условия гарантирования.

- На сегодняшний день фондом “Даму” выдано более 200 гарантий.  При этом мы подсчитали, что средняя сумма кредитов, по которым были выданы гарантии, составляет чуть более Т200 млн. Поэтому максимальная сумма гарантируемого займа, установленная в программе, была снижена до Т300 млн (20 млн, если заемщик - начинающий предприниматель). Это опять же направлено на то, чтобы охватить как можно больше проектов именно в секторе МСБ. Поскольку проекты по Т1,5 - 4,5 млрд инициируют, как показывает наш опыт, действующие крупные компании. Снижение суммы кредита вызвано необходимостью поддержки малого и среднего бизнеса. Поддержка именно этого сегмента позволит ускорить достижение цели программы - сохранение действующих и создание новых рабочих мест, а также обеспечение устойчивого и сбалансированного роста регионального предпринимательства в несырьевых секторах экономики. Справедливости ради хотелось бы подчеркнуть, что крупный бизнес может обойтись без государственной поддержки, поскольку у него есть собственные производственные базы, у их акционеров есть личное имущество, которое они могут предоставить банкам в виде залогов.

- Какие изменения произошли в процедурной части?

- В частности, если раньше к новым кредитам относились все кредиты, выданные БВУ и лизинговыми компаниями с 1 января 2010 года, то сейчас мы установили, что к новым относятся кредиты, которые выданы не ранее чем за 6 месяцев до вынесения проекта на РКС. Мы считаем, что это логично, потому что программа ориентирована именно на новые бизнес-инициативы.

Кроме этого, мы упорядочили сроки действия решения РКС. Нередко бывает так, что банк и заемщик одобряют проект на РКС, потом идут оформлять договор банковского займа, и тут начинается волокита по оформлению залогов, и прочее. Чтобы избежать этого, вводится в действие ограничение по сроку действия протокола РКС. Он теперь действителен в течение трех месяцев.

- Расскажите, пожалуйста, о текущем статусе программы “ДКБ-2020”.

На сегодня в рамках программы “ДКБ-2020”  3507 проектов получили одобрение, 2911 проектов будут реализованы благодаря подписанным договорам субсидирования на общую сумму кредитного портфеля Т645 млрд.  Сумма выплаченных субсидий превышает Т41 млрд.  Но в данный момент из-за недостаточности средств, выделенных из республиканского бюджета по субсидированию кредитов/лизинговых сделок на 2013 год, фонд не может подписать 155 проектов на сумму кредитного портфеля Т52 млрд. Первоначально  для субсидирования кредитов/лизинговых сделок из республиканского бюджета на 2013 год было выделено Т10,62 млрд. Дополнительно в мае 2013 г. было выделено Т14 млрд. При этом сумма принятых обязательств по подписанным и одобренным проектам составляет более Т25 млрд.

В случае изменения уровня освоения бюджета, то есть прекращения субсидирования отдельных проектов, не соответствующих условиям программы, дополнительного выделения средств из бюджета, мы можем еще подписать 155 проектов.

При этом обращаем ваше внимание, что из 16 регионов в 12 имеются средства на субсидирование, и по ним в настоящее время продолжается работа по одобрению и подписанию договоров субсидирования.

По гарантиям ситуация следующая: с начала реализации программы по состоянию на 26 августа текущего года фонд выдал гарантии по 211 проектам, сумма гарантий составила Т8 566,2 млн, а объем поддержанных гарантиями кредитов - Т20 873 млн. Механизм гарантирования кредитов предполагает три этапа прохождения заявки предпринимателя, что напрямую влияет на скорость их рассмотрения: на первом этапе банк рассматривает, анализирует проект и принимает решение по нему. В случае положительного решения по проекту пакет документов поступает в фонд. На втором этапе уже фонд рассматривает проект, проводит экспертизу и принимает решение, о чем извещает банк. На третьем этапе, в случае положительного решения фонда “Даму”, предприниматель сдает необходимый пакет документов координатору программы на местном уровне (структурное подразделение местных исполнительных органов) для рассмотрения проекта региональным координационным советом, принимающим решение о возможности или невозможности предоставления гарантии.

В связи с этим от некоторых предпринимателей поступали жалобы по поводу долгих сроков рассмотрения проектов. Однако хотелось бы подчеркнуть, что данная схема рассмотрения проектов утверждена постановлением правительства РК.

- Были ли случаи дефолта по проектам, профинансированным под гарантию фонда?

- Нет, таких случаев не было, что свидетельствует о том, что фонд тщательным образом подходит к экспертизе проектов и предъявляет соответствующие требования к процессу управления рисками.

- Расскажите, пожалуйста о нефинансовой поддержке предпринимателей.

- Реализация данного направления программы “ДКБ-2020” началась в 2011 году и нацелена на усиление предпринимательского потенциала, модернизацию производств и внедрение современных моделей управления бизнесом. Нефинансовая поддержка включает следующие компоненты, реализуемые фондом “Даму”: поддержка начинающих предпринимателей (программа “Бизнес-советник”); обучение топ-менеджмента малого и среднего бизнеса; проект “Деловые связи” и сервисная поддержка ведения действующего бизнеса.

В рамках поддержки начинающих предпринимателей по программе “Бизнес-советник” по состоянию на 1 июля 2013 г. обучение прошли более 40 тыс. человек, в том числе в первом полугодии 2013 г. - обучено 7794 человека. Необходимо отметить рост интереса к обучению в этом году, который связан с возможностью участия в конкурсе на получение грантов для развития бизнеса в соответствии с условиями программы “ДКБ-2020”.

В рамках проекта “Обучение топ-менеджмента МСБ” в АОО “Назарбаев университет” обучение прошел  791 предприниматель, в том числе в первом полугодии 2013 г. - обучен 371 человек.

По проекту “Деловые связи” бизнес-тренинги прошли 1123 человека, из них зарубежную стажировку прошли 122 чел. (в ФРГ - 64 человека, в США - 58 человек). 

В рамках сервисной поддержки ведения действующего бизнеса более 19 тыс. предпринимателям и физическим лицам сервисными компаниями предоставлено порядка 71 тыс. сервисных услуг. В том числе в первом полугодии 2013 г. 653 предпринимателя и физического лица получили 2892 консультационные услуги.

- Мы знаем, что фонд “Даму” с прошлого года открывает центры компетенции предпринимателей. Как реализуется этот проект?

- В прошлом году мы разработали трехуровневую систему инфраструктуры поддержки предпринимательства и, начиная с осени прошлого года, последовательно ее внедряем по всей республике. Эта система предполагает функционирование центров поддержки предпринимательства (далее - ЦПП) на трех уровнях:

- на областном уровне во всех регионах страны на базе региональных филиалов фонда “Даму” будут действовать 16 центров обслуживания предпринимателей (ЦОП). В настоящее время такие центры уже открыты и работают в восьми городах: Алматы, Шымкенте, Павлодаре, Таразе, Кызылорде, Семее, Усть-Каменогорске и Костанае. За это время в ЦОПы уже обратились за консультациями около 6000 предпринимателей и людей, планирующих начать свой бизнес, им предоставлено около 10 700 консультаций;

- в 27 моногородах нашей страны открыты стационарные центры поддержки предпринимательства (ЦПП). Здесь около 9500 субъектов МСП и физических лиц получили более 14 000 консультаций;

- на районном уровне для более глубокого проникновения в регионы мы запустили курсирование мобильных ЦПП в 14 регионах страны. Ими предоставлено 5200 консультаций более чем 4300 предпринимателям и физическим лицам. Ежемесячно мобильными ЦПП посещается 175 районных центров.

- Ляззат Еркеновна, есть информация, что сейчас готовится очередной, четвертый по счету пакет изменений в ДКБ…

- Да, в настоящее время разрабатывается четвертый пакет изменений в программу. В этом пакете фонд предлагает исключить из механизма гарантирования кредитов рассмотрение проектов с суммой кредитов менее Т60 млн на региональном координационном совете, что позволит значительно сократить сроки получения кредита под гарантию фонда. Таким образом, для малых и средних предприятий будет значительно упрощена процедура получения гарантий по кредитам и соответственно уменьшатся сроки рассмотрения заявок предпринимателей.