В предыдущие два года активы AsiaCredit Bank росли со скоростью 100% в год, примерно такие же ожидания существуют и на этот год (за полугодие они увеличились на 52%). Причем рост на данном этапе является приоритетом по сравнению с уровнем прибыли. По информации председателя правления, чистая прибыль по итогам прошлого года составила Т1 млрд, такой же или немного большей она прогнозируется в этом году. В первом полугодии AsiaCredit заработал уже Т741 млн, но ожидает рост расходов во втором полугодии, в том числе в связи с открытием новых филиалов, потому и оказался достаточно консервативен в планировании прибыли.

Задачей, сформулированной акционерами, является интенсивный рост и наращивание рыночной доли. В средне- и долгосрочной перспективе банк видит себя в топ-10 казахстанских БВУ, а что касается первой двадцатки, то в нее, вероятно, попадет уже в следующем году (в этом году, по всей видимости, останется “на грани”, с уровнем активов в Т100-120 млрд).

Про акционеров AsiaCredit, которые являются физическими лицами, была приведена информация, публикуемая на сайте биржи. Примерно 80% акций принадлежит Нурболу Султану - сыну покойного Сарыбая Калмурзаева. Среди других акционеров относительно небольшим пакетом - более 5% акций - владеет носитель еще одной известной фамилии - Чингиз Досмухамбетов.

Г-н Нугыманов назвал бессмысленными разговоры о стопроцентном карт-бланше, который может представляться кому-либо, но запас доверия менеджменту достаточно велик. К тому же акционеры предпочитают ставить задачи перед банком через такие институты, как совет директоров, а “совсем не в режиме каких-то регулярных пожеланий”. Нацеливаясь на достаточно агрессивный рост, они на этом этапе не предполагают выхода из капитала, и их восприятие банковского бизнеса “скорее как марафонца”.

Что касается капитализации, казалось бы, всегда являющейся ограничителем для слишком агрессивного роста банков, то “уставный капитал пополнен акционерами на Т3 млрд и достиг на 1 июля Т11, 9 млрд”. В планах увеличение до Т14 млрд, и банк, по оценкам г-на Нугыманова, имеет один из лучших уровней капитализации на рынке.

Одной из задач остается диверсификация фондирования с помощью розничных депозитов. AsiaCredit после долгого перерыва вышел на рынок тенговых облигаций, где сумел привлечь у пенсионных фондов и страховых компаний Т10 млрд под 8,5% годовых. Отвечая на вопрос Панорамы, спикер признал, что стоимость фондирования “не является конкурентным преимуществом по сравнению с крупными банками”, и расширение клиентской базы происходит за счет других факторов. (Чтобы оценить разницу в стоимости фондирования, достаточно сопоставить доходность по размещенным облигациям AsiaCredit с доходностью ДБ Сбербанк. - Н. Д.)

Комментируя по просьбе Панорамы уровень концентрации, приходящийся на 10 крупнейших заемщиков и депозиторов, представители AsiaCredit назвали его значительно более низким, чем у крупных банков. На первые десятки заемщиков и депозиторов приходится не более 30% обоих портфелей. Тем не менее зависимость от корпоративного сектора признается одной из существенных проблем, как и необходимость интенсивного развития розницы. Уже на этом этапе банкиры считают неизбежным выход на международные рынки заимствований, что произойдет, правда, “лет через пять”. К тому времени рынки будут лучше знать AsiaCredit. При этом то, что они находятся в неважном состоянии в момент, когда банк сам не готов к таким заимствованиям, воспринимается как фактор, играющий на руку “темной лошадке”. Сначала AsiaCredit, вероятно, будет привлекать извне торговое финансирование, затем краткосрочные синдицированные займы, а там уж дело дойдет и до еврооблигаций.

Другим крайне интересным комментарием на фоне экспансионистских планов, связанных с темпами роста и открытием филиалов в регионах, выглядит скепсис руководства AsiaCredit в отношении беззалогового потребительского кредитования, несмотря на его доходность. В восприятии г-на Нугыманова это сегмент, где “сливки сняты другими”, и потенциальные заемщики уже имели кредиты от нескольких розничных банков. Уровень рисков очень высок, и AsiaCredit воспринимает более безрисковым инструментом даже ипотеку. По оценкам председателя правления, если речь не идет о покупках на пике и спекуляциях, это обычно очень хорошо обслуживаемый продукт.

Доля розницы в совокупном кредитном портфеле банка составила 13% и достигнет 25-30% к концу года. По поводу беззалогового кредитования, правда, происходят “внутренние обсуждения”, но их исход предрешен. Если AsiaCredit и будет выдавать такие кредиты, то это не будет массовым продуктом. Обсуждались модели развития розничных банков, но выбор сделан все же в пользу модели универсального. Помимо прочего, это связано с меньшим уровнем риска, поскольку корпоративный сектор, сектор МСБ и розница в ситуации кризиса никогда “не сворачиваются одновременно” и часто находятся в противофазе. Спикер привел пример из собственного опыта, когда в неназванном банке в какой-то момент прекратились платежи от корпоративного сектора, но он довольно длительное время существовал за счет платежей из розницы, где 90% клиентов продолжали обслуживать кредиты.