4 апреля руководство Фонда развития малого предпринимательства и 5 страховых компаний объявили в Национальном пресс-клубе о создании пула страховщиков, намеренного осуществлять страхование гарантий фонда по кредитам, выдаваемым малому бизнесу. По оценкам совета директоров фонда Госмана Амрина, создание пула выглядит неординарным событием по нескольким причинам, среди которых, помимо появления дополнительных гарантий для фонда, “тройная экспертиза”, которую будет проходить теперь каждый кредит. Помимо страховщиков и экспертов фонда, естественно, с заемщиком работают и кредитные офицеры банка, выдающего кредит. (Одним из высказываемых опасений в связи со всем этим остается возможное удлинение процедур для заемщиков. Г-н Амрин, однако, отметил, что эта проблема учитывается и в качестве противоядия предполагается, что все три инстанции: банк, страховая компания и фонд - будут рассматривать заявки в “параллельном режиме”.)

По оценкам г-на Амрина, размер гарантий фонда благодаря финансированию со стороны государства сейчас составляет 15 миллиардов. Это означает, что банки- партнеры смогут прокредитовать предприятия МСБ по этой программе примерно на 45 миллиардов тенге. Председатель совета директоров также отметил, что создание пула выглядит примером позитивного сотрудничества между частными и квазигосударственной структурой, которой является фонд, и о желательности такого сотрудничества говорится на самом высоком уровне. Пул решился взять на себя значительные риски, которые особо велики в такой сфере, как кредитование малого бизнеса. По словам председателя правления “Сентрас Иншуранс” Талгата Усенова, согласно экспертным оценкам, пока в Казахстане страхуются все же в основном крупные корпорации, на долю малого бизнеса и розницы пока приходится не более 20% премий. Тем не менее многие страховые компании понимают, что с розницей и малым бизнесом связано будущее, и работают в этом направлении. Очевидно, участие в пуле является для принявших такое решение компаний шагом в сторону развития этих секторов экономики. В объединении участвуют страховые компании “Сентрас Иншуранс”, “Нoмад Иншуранс”, “БТА Страхование”, “Альянс Полис” и “Amanat Insurance” По отдельности участники пула не смогли бы взять на себя подобные риски, но совокупные размеры их активов составляют более 28 миллиардов тенге, что выглядит достаточно весомой цифрой, даже учитывая то, что лимиты, отводимые на страхование рисков одного клиента, не могут быть выше 10% от этих 28 миллиардов тенге. По оценкам председателя правления “Нoмад Иншуранс” Аиды Камысовой, до сих пор не слишком активно создаваемые пулы страховщиков могут быть серьезно востребованы там, где необходимо покрытие значительных рисков, на что компании не могут пойти поодиночке. Перспективными направлениями для создаваемых альянсов страховщиков, в этой связи выглядят страхование ответственности застройщиков перед дольщиками, титульное страхование, снижающее риски потери собственности, страхование ответственности заемщиков перед банками и, например, страхование качества продукции для крупнейших предприятий. Объединение в пул пока растущих казахстанских компаний, с одной стороны, выглядит альтернативой перестрахованию за рубежом ( которое к тому же во многих случаях невозможно, так как иностранные перестраховщики не обладают необходимым объемом информации об уникальных казахстанских рисках), но не означает, что пул не может перестраховать часть своих рисков или даже весь портфель, если сочтет это необходимым. Функции компаний-лидеров, а ими по отношению к страхованию гарантий фонда стали “Сентрас Иншуранс” и “Номад Иншуранс”, означают, что именно эти компании будут вести делопроизводство и осуществлять первичный опрос клиентов, при этом каждое решение о страховании будет приниматься коллективно. По словам главы “Альянс полиса” Сергея Лаврентьева, объединение в пул будет означать и большую транспарентность заемщиков, так как 5 компаний в совокупности обладают большей информацией и опытом по поводу рисков тех секторов, которые они представляют. Комментируя для Панорамы влияние страхования на стоимость кредита для заемщиков, г-н Лаврентьев отметил, что страховые ставки варьируют от 0,2 до 2% от величины кредита в зависимости от степени риска, определенного страховщиками. При этом все платежи осуществляет Фонд поддержки малого предпринимательства, который является страхователем. В конечном итоге это все отражается на стоимости кредитных средств, хотя и не в прямой связи. На вопрос Панорамы о том, изучалась ли участниками пула статистика дефолтов заемщиков, страховщики ответили, что “этот вопрос лучше было адресовать фонду”, но, по имеющейся у страховщиков информации, на ранних стадиях кредитования, до внедрения действующей системы скорринга, количество дефолтов составляло 5-8%. С тех пор, однако, произошли значительные позитивные изменения, связанные и с экономической ситуацией, и со смягчением кредитных ставок банками, и с совершенствованием законодательства. Количество заведомо недобросовестных заемщиков, которые хотели бы просто “сорвать куш”, сейчас крайне незначительно, и все это дает возможность страховщикам позитивнее оценивать эти риски. Создание пула ни в коей мере не означает какую-либо монополию ее участников, и если заемщик принесет страховой полис компании, которую он предпочитает, вероятно, это также устроит Фонд развития малого предпринимательства.

Н. Д.