Глава АФН Елена БАХМУТОВА, презентуя законопроект депутатам, подчеркнула, что при его разработке учитывался анализ поступавших жалоб и заявлений. Так, основные проблемы, возникавшие у граждан, по оценке агентства, связаны “с отсутствием должного уровня раскрытия информации и единого подхода к обслуживанию клиентов”. В частности - в регламентации договоров с клиентами, в особенности по вопросам займов. Также были выявлены “условия, иногда кабальные для клиентов, в том числе завышение ставок вознаграждения, навязывание ограниченного круга приближенных к банку страховых или оценочных компаний, а также невыгодные механизмы применения индексации платежей”. Тем самым стала очевидна необходимость мер для того, чтобы партнерство банков и клиентов было равноправным, и первые не использовали свой, по сути, силовой приоритет при заключении договоров.

- В этой связи законопроект устанавливает запрет на индексацию платежей и на одностороннее изменение условий по договорам банковского займа,- пояснила г-жа Бахмутова.- Также он оговаривает предельный уровень ставок вознаграждения по займам, которые выдаются банками, небанковскими и микрокредитными организациями, а также кредитными товариществами. Эта цифра определяется по годовой эффективной ставке в размере не более восьмикратной ставки рефинансирования Нацбанка. На сегодняшний день она составляет семь процентов.

Помимо этого, законопроектом предлагается ввести не существующее сегодня ограничение размеров неустойки за невыполнение обязательств по договорам банковского займа - не более 10 процентов от суммы займа.

Вводится запрет на действующее нынче де-факто ограничение прав заемщика, залогодателя по выбору страховой организации или оценщика. Для банков предлагается закрепить нормы об обязанности высвобождать из-под залога один или более заложенных объектов по займу “при достаточности иных объектов залога”.

Регламентируется, по оценке г-жи Бахмутовой, и самый главный вопрос - по внесудебной реализации заложенного имущества. Так, предлагается ввести для микрокредитных организаций и кредитных товариществ прямой запрет на внесудебную реализацию имущества, заложенного в этих организациях по займу, которое является жилищем или земельным участком с расположенным на нем жильем. При этом к МКО и КТ по аналогии с банками и лицензируемыми организациям, устанавливаются требования по указанию в договорах займов годовой и эффективной ставок вознаграждения с учетом всех расходов по микрокредиту, связанных с их получением и обслуживанием.

Что же касается ипотечных займов, то запрет на внесудебную реализацию планируется ввести при наличии соответствующего письменного отказа залогодателя, физического лица. При этом - установив обязанность залогодержателя проводить независимую оценку залогового имущества при необходимости его реализации.

- То есть данным законопроектом мы не предлагаем запретить внесудебную реализацию, - пояснила глава АФН. - Но регламентируем, при каких условиях она невозможна. В частности, если есть письменный отказ заемщика на проведение внесудебной реализации, а также, чтобы исключить возможность злоупотребления при оценке, вводится обязательная оценка со стороны лицензируемых оценочных организаций. Таким образом, защищаются права заемщика, который заложил свое жилище по договору займа.

Законопроект принят в работу мажилисом. Дальнейшее его обсуждение продолжится в рамках рабочей группы.

Ирина СЕВОСТЬЯНОВА,

Астана