Глава Нацбанка подчеркнул, что в случае успешной реструктуризации внешних долгов БТА и Альянс Банка общая сумма внешних обязательств банковского сектора Казахстана "сократится еще на несколько миллиардов долларов": "Если мы реструктуризацию по двум крупным банкам успешно завершим, то мы в целом проблему внешнего долга банковского сектора тоже решим". При этом глава Нацбанка сообщил, что внешние активы банков в первом полугодии выросли на $150 млн.

В новой концепции развития финансовой системы Казахстана предполагается установить лимит на внешние заимствования банков в размере 30% от общих обязательств банковского сектора, сообщил председатель Нацбанка в ответ на вопрос Премьер-Министра о предельном пороге внешних заимствований банков. "30% - это отношение внешних обязательств к общим обязательствам банковского сектора. Этот вопрос обсуждается", - пояснил глава Нацбанка. Кроме того, в концепции планируется прописать и новые нормативы регулирования финансового сектора - макропруденциальные нормативы. "То есть отношение кредитов к депозитам как для отдельных банков, так и для банковского сектора в целом", - пояснил г-н Марченко.

Саму концепцию развития финсектора банкиры предполагают доработать в сентябре-октябре текущего года. "Основной упор в данном документе сделан на использовании института государственно-частного партнерства в качестве основного механизма финансирования развития экономики страны и принципа контрацикличности как основного принципа регулирования и надзора за финансовым сектором", - отметил г-н Марченко.

Подводя итоги проведенной девальвации, главный банкир страны отметил, что это была своевременная акция, позволившая сохранить золотовалютный резерв, улучшить состояние платежного баланса и улучшить положение банков. Установленный коридор на уровне Т150 за один доллар с пределом допустимых отклонений в три процента, по его словам, является оптимальным с точки зрения развития как реального, так и финансового сектора экономики. По данным Нацбанка, на 1 августа международные валютные резервы составили $42,5 млрд, в т.ч. золотовалютные активы НБ - порядка $20 млрд.

Сравнивая единовременную девальвацию в Казахстане с плавной в России и на Украине, Григорий Марченко отметил, что единовременная акция обеспечила более низкий уровень инфляции, потери резервов "в разы ниже" при росте депозитов в банковской системе. "Рост цен у нас наблюдался только на отдельные товары, но даже он не был существенным. За семь последних месяцев инфляция составила 4,1%. Достигнутый на сегодня уровень является минимальным значением начиная с февраля 2005 года. То есть мы вернулись на докризисный уровень", - отметил он.

Он привел также еще одно свидетельство правильности монетарной политики. Индекс реального эффективного обменного курса, который уже несколько лет рассчитывается Нацбанком с учетом инфляции с ориентиром на базовый декабрь 2000 года по 20 странам - крупнейшим торговым партнерам Казахстана, составил в августе 100,4%. Между тем в январе этот индекс составлял 128%. "То есть полностью восстановлена конкурентоспособность обменного курса и всей нашей экономики. Для сравнения, в России эта цифра составляет 140% к декабрю 2000 года. Это свидетельствует, что девальвация была проведена правильно. В то же время никакой необходимости для дополнительной девальвации нет", - отметил главный банкир страны.

Премьер МАСИМОВ поддержал коллегу: "Я считаю, что эта модель девальвации доказывает свою состоятельность по сравнению с другими моделями, которые были проведены на постсоветском пространстве, да и не только. Если бы в тот момент решительных действий не было, то результаты экономического развития были бы совершенно другие, и товары на территории Казахстана из многих соседних стран сегодня доминировали бы, и ни о каком бы росте производства тогда говорить было бы невозможно".

Глава Нацбанка прогнозирует годовую инфляцию на уровне 8-8,5%, а среднегодовую в пределах 7,7-7,9%.

За первое полугодие дефицит платежного баланса составил $2,8 млрд. При этом экспорт товаров сократился на 50%, за счет снижения мировых цен на сырье - до $17,5 млрд. Импорт сократился на 23,6%. При этом ввоз непродовольственных товаров сократился на 25%, а продовольствия - на 20%. Положительным при этом Григорий Марченко назвал то, что импорт оборудования "сократился гораздо меньше".

Глава центробанка напомнил также, что в течение 2009 года ставка рефинансирования снижалась 6 раз, в настоящий момент составляет 7,5% (минимум в истории РК - 7,25% в 2003-2005 гг.). Снижение минимальных резервных требований позволило, по оценке НБ, высвободить банкам Т490 млрд. Григорий Марченко пообещал продолжить поддержку банков, предоставляя краткосрочную ликвидность, а также выпуская ноты на 3 и 6 месяцев.

Глава Агентства по финансовому надзору Елена Бахмутова, выступая на заседании, отметила, что регулятором были усилены требования к банкам в части управления риском потери ликвидности, которые обеспечивают наличие не только ликвидных активов, но и резервы ликвидных активов, которые могут быть задействованы в чрезвычайных ситуациях. Для оценки потребностей в таких активах устанавливается требование в проведении банками регулярных стресс-тестов. Также АФН требует теперь от банков разработки и наличия планов финансирования на случаи непредвиденных обстоятельств.

Кроме того, в течение первого полугодия изменены требования к формированию провизий. В частности, изменены подходы к оценке кросс-рисков банков по активам, ужесточены требования к формированию провизий по активам, выдающимся в иностранной валюте заемщикам, которые не имеют валютной выручки или не имеют инструментов хеджирования своих валютных рисков. С 1 сентября все кредиты, выданные в валюте таким заемщикам, должны оцениваться с критерием не выше третьей категории сомнительности, т.е. с созданием провизий на уровне не ниже 20%.

Ограничивая риски банков по кредитованию заемщиков в офшорах, с 1 января 2010 года квалификационные категории кредитов, предоставленных заемщикам, зарегистрированным в офшорах, или их зависимым и дочерним лицам, будут оцениваться изначально как безнадежные кредиты (100% провизия). Также оптимизированы подходы к оценке фактических и ожидаемых рисков по инвестиционным займам. Размер провизий по таким кредитам будет зависеть от степени фактического отклонения реализуемого инвестпроекта от заданных планов.

Критерии оценки достаточности капитала банков также ужесточены. По словам главы АФН, мировой кризис показал, что наибольшие риски сосредоточены в оптовом внешнем финансировании, в т.ч. в рамках привлечения капитальных инструментов: "С учетом этого пересмотрены подходы к включению в капитал первого уровня гибридных инструментов. С 1 июля 2011 года они не будут приниматься в расчет собственного капитала".

Кроме того, введены новые нормативы, которые предусматривают соотношение собственного капитала банка к активам, взвешенным по степени риска. Сейчас этот коэффициент установлен на уровне 0,6%, а с 1 июля 2011 года это будет 0,9%. "Мера носит отсроченный характер, для того чтобы подготовить банки к необходимому увеличению капитала", - пояснила Елена БАХМУТОВА. Для стимулирования конкуренции среди банков увеличены требования к минимальному собственному и уставному капиталу банка до Т5 млрд. Региональные банки могут сформировать уставный капитал в размере свыше Т2 млрд.

Глава АФН также сообщила о предпринимаемых мерах по защите пенсионных накоплений и контролю над ситуацией на фондовом рынке Казахстана.

Карим Масимов предложил главе финнадзора усилить проверки для пресечения возможного мошенничества со стороны топ-менеджмента комбанков: "Существующая система регулирования банковской деятельности предполагает, что руководители банков - добросовестные люди, и та информация, которая подается в АФН за подписью председателя правления или председателя совета директоров, априори не предполагает мошенничества со стороны первых руководителей. По факту оказалось, что в двух из четырех самых крупных банков страны первыми руководителями оказались мошенники и представляемая ими информация не соответствует действительности. У меня просьба - урегулировать этот вопрос. У нас должна быть контрпроверка против мошенничества со стороны первых руководителей БВУ, потому что это на самом деле оказалась проблемная зона".

В целом Премьер заявил, что ситуация в финансовом секторе Казахстана стабилизовалась: "Конечно, нужно довести здесь все до логического конца - мы все знаем, о чем мы говорим. Но результаты говорят о том, что доверие к банковской системе не потеряно. Люди верят, предприятия верят в казахстанские банки. Это правильно, поскольку мы контролируем ситуацию, проводим все необходимые мероприятия".

Ерке ТУЛЕГЕНОВА,

Астана